ZÁKLADY INVESTOVANIA ĽUDSKOU REČOU

Minule sme si dali vedieť o tom ako vyberať investície a ako ich servisovať, avšak osobne si myslím, že investovať majú právo aj ľudia, ktorí ešte len začínajú. Zo začiatku sú pre nich pojmy z investovania zložité a preto by som Vám ich rád opísal ľudskou rečou. V prvej časti článku si povieme o základných pojmoch a v druhej ako investície pôsobia v praxi.

Základné pojmy:

Akcia – akciónár, ten kto nakupuje akcie sa stáva spolumajiteľom firmy, tzn. mám obľúbenú značku McDonald nakúpim jej akcie, to znamená zainvestujem do nej peniaze a ja sa stávam naozaj veľmi malým ale predsa spolumajiteľom tejto firmy a ona keď generuje zisk ja mám právo sa podieľať na jej zisku a majetku.

Dlhopis – pôžička, idem príklad do banky vypýtam si peniaze, chcú aby som im ich vrátil aj s úrokom a oni sa pozrú či je bezpečné mi ich požičiať. Pri investovaní do dlhopisov ja požičiavam nejakej inštitúcii alebo štátu peniaze. A oni mi ich majú vyplatiť aj s úrokom, ktorý sa nazýva kupón.

Pasívny investor – máte účet nastavený trvalý príkaz napr. do kvalitných etf a nakupujete mesačne, nečasujete trh.

Časovanie trhu – vymedzím si konkrétny čas, kedy chcem nakúpiť a vtedy dokupujeme. My s klientmi robíme pasívno, aktívny prístup. Pasívny s držaním etf a aktívny s tým, že dokupujeme akurát, že nerobíme to denne ale dlhodobo napr. raz, 2 x do roka.

Efekt zloženého úročenia – dám Vám príklad, mám 10000€ kúpim si firmu zhodnotí sa mi 100% na 20000€, ďalší rok ak by sa znova zhodnotila o 100% tak nevzrástie o 10000€ ale o 20000€ na 40000€. To isté by sa stalo keby ja presuniem do inej firmy 20000€ spraví 100% čiže 40000€ tak isto získavam zložené úročenie. Celá pointa je tá, že ja nevyberám 10000€ a 10000€ ale celých zhodnotených 20000€ ďalej zhodnocujem bez ohľadu na to či ide o podielový fond, akciu alebo etf. Akurát s tým rozdielom, že keď si prehodím peniaze z podielového fondu do etf, druhý rok už nepodlieham 19% dani. Čím klient ušetrí za život 1000cky €.

Kolobeh investovania:

Klient má finančné prostriedky jednorázovo alebo odkladá si pravidelne z platu - dá ich do správcovskej spoločnosti na vlastný účet (účet klienta je oddelený od účtu správcovskej spoločnosti) - správcovská spoločnosť spravuje fondy klient si nakúpi fondy, ktoré sa skladajú z akcií, dlhopisov, realít, komodít – správcovská spoločnosť má za úlohu nakúpiť presne tie aktíva, ktoré sú poznačené v štatúte fondu (štatút fondu je dokument v ktorom je poznačené čím sa daný fond zaoberá čo kupuje atď.) - cena za daný fond, akciu, ETF alebo dlhopis sa tvorí na základe ponuky a dopytu - peniaze z fondu idú do reálnych firiem do reálnej ekonomiky – následne tým, že firmy majú tržby, dosahujú zisky a ten zisk vyplácajú dvoma spôsobmi - buď ho tzv. reinvestujú = použijú znova do firmy, tým stúpa hodnota firmy a hodnota akcie (podielu na firme) a teda aj hodnota fondu alebo sa vyplácajú dosiahnuté zisky medzi akcionárov vlastníkov v podobe dividend (vyplatia na účet u správcu alebo na účet osobný klientovi).

Účet klienta je oddelený od účtu správcovskej spoločnosti, je vo vlastníctve klienta.

Investovanie sa zdá byť zložité, pritom je jednoduché len voči nemu netreba mať predsudky. Ideálne si vyhľadať odborníka, ktorý sa tejto téme venuje a pomôže Vám so správnym nastavením investícií pre Vás na mieru. S pozdravom autor článku Ing. Jaroslav Marčák.