UPGRADE-NITE SKÚŠANIE INVESTOVAŤ NA INVESTOVANIE

V tomto článku si opíšeme trading, investovanie, legálne aj nekalé formy, čo investovanie je a čo nim nie je. Rozoberieme si to do detailov a porovnáme si viacero foriem, čoho sa vyvarovať a naopak čo nazývam serióznym investovaním. Článok nie je investičným odporúčaním ale slúži na vzdelávacie účely.

1) Trading

Nie je investovanie je to obchodovanie na platforme, kde odhadujete pohyb ceny podľa určitých úrovní supportov, rezistencií, indikátorov atď. Dochádza tam k tomu, že broker Vám dá umelo páku jednoducho povedané umelo peniaze na vyše napríklad páka 1:10 znamená, že ak máte na účte 1000€ môžete obchodovať s 10000€ avšak ak sa trh pohne voči Vám o 10% vynulovali ste svoj obchodný účet. Takéto pohyby viete robiť aj za pár sekúnd, minút až dní. Uznávam keď sa niekto učí tradovať, ja osobne som si trading vyskúšal, je to náročná disciplína, mne osobne aktuálne nevyhovoval nakoľko veľkú rolu pri tradingu hraje psychika, ak tradujete a trh ide Vašim smerom všetko je super, akonáhle sa však otoči proti Vám a ste si vedomý, že môžete stratiť peniaze je to extrémne emočne náročné. Preto my s klientmi nepákujeme. Problém rýchlych výnosov je jediný, mi vravel raz klient: A to keby som mal 1000€ viem dať aj 100%? Viete. Len čo z toho? Ak by ste mali aj z 1000€ na 2000€ získali ste 1000€, kúpite si pár vecí avšak životnú situáciu Vám to nezmení. Museli by ste jedine tu návratnosť zopakovať znova a znova, problém je, že ak by ste sa raz popálili o trading účet by ste prišli. Napíšem na konci článku čo Vám zlepší životnú situáciu.

Pri tradingu si poviete, ja som presne vedel, že sa to takto pohne, avšak štandardne je to až potom než sa tak stane.

Rada na záver tradingu: Ak Vám niekto ukazuje svoje výsledky viete si ho overiť či má iba DEMO alebo reálny účet. Demo = fiktívne peniaze na odskúšenia platformy, Server = reálne peniaze daného človeka.

2) Nekalé formy

Dlhopisy neoverené NBS, Ponziho schémy, kde Vám sľubujú 30% výnosy za rok a nakoniec zistíte, že výnosy prvých ľudí v pyramíde sú vyplácané z vkladov iných ľudí. Neovereným sa vyhýbajte. 

3) Kupovanie jednotlivých akcií

Toto nesmie byť vecou náhody ale mali by ste minimálne vedieť ohodnotiť férovú cenu firmy, ďalej ekonomické výsledky firmy, vedieť čítať súvahu a ukazovatele o firme môže sa Vám stať že jedna firma Vám pôjde nahor +210% ale druhá aj -99%, píšem z reálnej praxe.

Poďme si ukázať fakty:

Zatiaľ čo globálny index investujúci do firiem dosiahol priemer 8,19% tak individuálny investor na platformách dosahuje výkonnosť 2,11% a viete prečo? Je to spôsobené častými zmenami na platforme napríklad človek kúpi firmu ale nepodrží ju dlhodobo atď. plus je to spôsobené akciami ukážeme si.

Robila sa štúdia od roku 1980 do roku 2014 ktorá zistila, že je iba pár akcií, ktoré výrazne tiahnú trh nahor a tie väčšinou máte v etf. Kdežto medián najčastejšie vyskytujúce sa firmy majú oveľa nižší výnos. Ak viete vybrať iba tie ziskovejšie klobúk dole, avšak tomu sa venujú skôr ľudia na profesionálnej báze. Typ prídem z práce a niečo si pozriem, v tomto prípade by som skôr šiel do kopírovania indexov nie do jednotlivých firiem.

4) Fondy v banke

Výhodou je, že ich máte akoby pod jednou strechou, čiže vo svojej banke avšak povedzme si pravdu, ako mladý po ekonomickej som pracoval v banke, rozprával som aj s kolegyňami, ktoré boli radi, že idú do práce, práca skončila, doma ich čakali deti. Opýtam sa rečnícku otázku: Myslíte si, že ešte mali čas študovať fondy? Dokážu Vám adekvátne poradiť aj bez hĺbšieho rozboru a štúdia investovania? Odpovedzte si sami.

Ja Vám k tomu ukážem fakty: 

Existuje štúdia Spiva, ktorá robila štatistiku porovnávania podielových fondov a zistila, že 8 z 10 portfólio managerov klasických podielových fondov nedokáže prekonávať trh, čiže etf kopírujúce indexy. Ďalšia vec: Vedeli ste, že podielové fondy v banke Vám berú náklad na úrovni 2-3% ročne za správu fondu, tento údaj nájdete v KIID – kľúčové informácie pre klientov. Tým pádom Vy keď by ste mali mať výkonnosť 8% ostane Vám možno tak 5%. Ďalšia vec akonáhle aj dosiahnete zisk, zákon na Slovensku je postavený tak, že zisk z podielových fondov banka za Vás musí zdaniť 19%. Čiže zo zisku 100.000€ by ste na dani odviedli 19% štátu = 19.000€. Nevolíte tie peniaze dať radšej svojim deťom?

Podľa zákona č. 688/2006 Z.z., ktorý dopĺňa zákon 595/2003 Z.z. o dani z príjmov 43 ods. 10 sa zisk zo spätného predaja (redemácie) podielových listov zdaňuje 19% sadzbou dane.

5) ETF - Exchange traded funds

Fondy obchodované na burze sú tie, ktoré ja využívam s klientmi, od roku 1987 dosahujú výkonnosť v priemere ročne na úrovni 8,28% tak prečo to nevyužiť? Treba tomu len chápať. Pri etf fonde nakupujete v jednom fonde 100ky až 1000cky firiem, ja volím klientom etf na mieru a čo tak vnímam z portfólií kľudne majú vo fondoch moji klienti 5000 až 10000 firiem. Čo im to zabezpečí? Slušnú výnosnosť s pokojným spánkom. Prečo? Ak by sa aj niečo dialo s jednou firmou ostatné ju podržia. Môže sa stať, že 10000 firiem z celého sveta padne? Nie, jedine pád meteoritu, nukleárna vojna a to by sme tu už neboli ani my. Pokiaľ svet bude napredovať budú napredovať v priemere aj firmy a teda aj etf.

Ukážem Vám ako to robím ja, ja využívam obchodníka s cennými papiermi – fondovú platformu EIC páči sa mi na nich, že sú pod dohľadom NBS, tak isto ako banky. Sídlo majú na Slovensku v Bratislave, nie niekde na Belize, kde keby sa niečo stalo sa k peniazom nemusíte dopátrať. Do Eic sa dostanete pomocou finančného sprostredkovateľa – poradcu.

Robia veľmi slušné výnosy, samozrejme fondy treba vhodne navoliť a minulé výnosy nie sú garanciou budúcich, preto ja sa neriadím len minulými výnosmi ale sledujem kam sa investuje, región, sektor, poplatkovú štruktúru fondu, ohodnotenie fondu ratingovou agentúrou, správcu fondu, fyzický nákup vs. syntetiku, či je prispôsobené etf európskemu trhu a či Vám vznikajú poplatky z meny do meny (u mňa nie ak vyberáme fondy v Eur). Veľkou výhodou je aj to, že Etf sú zo zákona oslobodené od dane po roku držania.  

Jedinou nevýhodou je, že platíte poplatok poradcovi, za to že Vám zabezpečí investície a spravuje Vás. Poplatkom sa všeobecne nevyhnete nikde, ak máte aj samostatne platformu buď platíte za nákup v €, alebo tzv. spread rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou, alebo zaplatíte na kurze €/ $.

Budem k Vám maximálne úprimný, nie som svätý grál, poradcov je na Slovensku v rámci kapitálového trhu čiže investícií 8982. Zároveň možností na investovanie je na Slovensku veľa, ja osobne poznám len pár ľudí na Slovensku, ktorí sa venujú investovaniu do hĺbky. Ja rád patrím medzi nich, za rok 2021 a 2022 som bol ohodnotený v rámci firmy ako TOP poradca na 1. mieste v rámci sektoru investície a radi si ma z firmy pozývajú na prednášky nech im prídem prednášať o investíciách. Prečo by som mohol byť ja ta správna voľba pre Vás, správny človek, ktorý by Vám mal spravovať investície?

PREČO SO MNOU?

-sledujem za Vás fundamentálnu analýzu - vývoj ekonomík, správy, diania

-sledujem za Vás technickú analýzu investičné grafy

-v prípade príležitosti na dokúpenie Vás o tom informujem

-posielam Vám kvartálny mail o investičnom dianí

-som na telefone, fb, Linked Ine pre Vás, zároveň máte so mnou osobné/online stretnutie, kde sa Vám priamo venujem

Raz mi aj môj klient povedal: "Pán Marčák som rád, že mám Vás. Skúšal som si samozrejme individuálne navoliť pár akcií. Viete ako to, nie všetko vyšlo ale fondy, ktoré mám s Vami, šli do plusu. Ďakujem Vám."

Viete, to máte ako s fitnessom, môžete skúšať cvičiť sám a klobúk dole aj pred tým, že to robíte. Stalo sa Vám prípadne, že ste si vyhľadali aj pomoc fitness trénera/ trénerky a Vám pomohol/pomohla usmerniť Vás? Tým, že vedel o výžive a o správnych technikách cvičenia naučil Vás posilňovať skôr, ako by ste mali len sám skúšať pokus, omyl? A práve o tom to je, nejdeme s klientmi len skúšať ale ideme SPOLU INVESTÍCIE BUDOVAŤ.

Čo Vám zlepší životnú situáciu?

Dajme si príklad investujete 300€ na obdobie 20 rokov zo 72000€ navkladaných v čase získate okolo 171000€ skoro 100.000€ výnos. A z tých 171000€ viete poberať doživotne rentu pri 8% výnose 13680€ ročne, rovná sa 1140€ mesačne. Pre niekoho by to znamenalo, že už nemusí pracovať nakoľko jeho príjmy z investície pokryjú jeho životné mesačné náklady. Keby si tieto výnosy poberáte ešte 40 rokov života získate v čase 547200€ čo pevne verím Vám oveľa viac zlepší životnú situáciu a životný komfort ako iba 1000€, ktoré som spomínal na začiatku článku. Roky a mesačnú alebo jednorázovú sumu investovania volíme s každým klientom individuálne.

V rámci výsledkov s klientmi sa nám podarilo spraviť 6,77% ročne, 9,54% ročne ale aj 10,99% ročne, všetko záleží od investičného profilu klienta. Samozrejme máte slobodnú vôľu s kým budete investovať. Konzultácia je u mňa bezplatná a reálne u mňa viete investovať už od 100€ mesačne zároveň spravujem aj klientov v desiatkach až stovkách tisíc eur. Investície s klientmi nastavujem na mieru Vašim potrebám a cieľom, ktoré chcete finančne dosiahnuť. Ak si vyberiete mňa, rád Vám pomôžem investične napredovať. V prípade otázok, záujmu mi napíšte súkromnú správu na Linked Ine, keby čokoľvek môj email je: jaroslavmarcak@gmail.com a tel. č.: 0918595155.

S pozdravom a úctou autor článku Ing. Jaroslav Marčák.