PRÍBEHY KLIENTOV V INVESTOVANÍ

Každý máme svoj príbeh v investovaní. Aktuálne so mnou investujú ľudia od 19 až po 75 rokov. Od študentky, mamičky na materskej, cez rôzne sféry zdravotníci, IT, až po vysoko postavených manažérov. V tomto článku si opíšeme 10 krátkych no jedinečných príbehov. Aktuálne spravujem 124 klientov v investíciách ak sa v nich nájdete, ktovie, možno práve Vy budete 125. spokojným klientom/ klientkou.

1) Mamička s malou dcérkou – dnes má našetrené okolo 13500€. Viete čo je na tom najlepšie? Nevkladala nič jednorázovo iba postupne, po 200€ každý mesiac. Inak vyše 3000€ z toho je zisk. Uvedomuje si, že ak bude postarané o ňu, bude aj o jej dcérku. Čo stojí za jej úspechom? Nastavený trvalý príkaz a disciplína.

2) Kamarát, ktorý mal v minulosti IŽP – investičné životné poistenie mal od inej maklérky a nebolo to najšťastnejšie riešenie. Prečo? Prepočítal som mu nákladovosť zmluvy a zistili sme, žeby na takej zmluve preplatil poplatky na úrovni 7500€. Nakoľko IŽP má 4 druhy poplatkov. Dnes investuje u mňa, už to bude pár rokov má vyše 17500€. K jeho úspechu pomohlo po prvé, že ma oslovil s kontrolou starej zmluvy a že tým, že sa mu v čase zvyšuje plat, tak aj do portfólia pridáva o 20€ viac ročne. Za 5 rokov vkladá cca o 100€ viac ako keď sme začali.

3) Broker vs. moje etf – klient mal v minulosti samostatné akcie, ale viete ako to, pár mu vyšli ale aj pár nevyšli. Tak sa obrátil na mňa, dnes má 90% etf v pluse, iba jedno úzko špecializované má mínus je to sektor zdravotníctva. Na najlepšom fonde má zisk +52%. Celkovo je u mňa vo viac ako 4000€ zisku.

4) Mladý manželský pár – kamarát zo športu, sporia so ženou na dom. Zabezpečil som im konzervatívne investovanie s tým, že do 3 rokov budú mať nasporené peniaze na časť domu, tu idú vyššie čiastky. Plus si investujú menej mesačne na svoj súkromný dôchodok, kde majú dynamickejšie fondy.

5) Spolužiačka po rokoch – po rokoch som sa skontaktoval so spolužiačkou, mali v rodine fondy čo chválim, no mali staré podielové fondy. Ukázal som jej poplatkovú štruktúru fondov a úsporu na dani na úrovni viac ako 12000€. Dnes investuje so mnou a pri aktuálnej legislatíve bude oslobodená od dane čím ušetri tisícky €.

6) Investujú celá rodina – kamoška si u mňa investuje, investujú aj jej rodičia u mňa. Alebo tak isto mám kamaráta a jeho bratranci so mnou riešia v inej oblasti financie. Toto si vážim. Mám aj také, že sestra odporúčila sestru alebo kamarát kamaráta na investovanie.

7) Kolegyňa odporúčila inú kolegyňu v práci – mi potom volala odporúčiteľka, že Jaro kolegyňa spomínala, že pôsobiš odborne a profesionálne. Poďakoval som a vravím: "Áno, je to moja povinnosť." Darmo, že mám 32 rokov ale investíciám sa venujem denno denne. Predstavte si, že máte obľúbený šport a venujete sa mu 8 rokov v kuse každý týždeň. Určite ste v ňom lepší ako prvý rok však?

8) Klient sklamaný z iného poradcu – poradcovia robia jednu chybu, chceli by predávať všetko. Často je im ešte núkané od iných firiem, že okrem toho, že robíš poradcu, máš už aj klientov tak ponúkaj im trade-ing a hlúposti. Najhoršie je, že klient nie stále je oboznámený s rizikovosťou iných produktov. Dojde žial k popáleniu. Preto ja stále vravím, nejdem mimo produktov našej firmy a nejdem do ničoho čo regulérne nie je pod dohľadom NBS Národnej banky Slovenska. Dohľad znamená, laicky povedané, že prešla firma nariadeniami NBS a teda spĺňa ich, napríklad investičná spoločnosť EIC – European Investment Centre je regulérna a kvalitná.

9) Klient z dlhu -6000€ k +12700€ - klient mal prv úver na auto, ten postupne splatil ale pomedzi to už hneď začal investovať, medzitým sme riešili pre neho a jeho partnerku kúpu bytu. Dnes nemá úver ale má v investíciách 12700€, obrovský finančný pokrok.

10) Najčastejší klienti 90% - 9 z 10 klientov u mňa buduje investície na dôchodok. Vedia 2 fakty:
Prvým faktom je, že tovary a služby v obchodoch stále zdražujú to sa volá inflácia preto potrebujeme investovať a mať zhodnotenie nad infláciu aby nám peniaze na bežnom účte nestrácali na hodnote. Druhým faktom sú slovenské dôchodky. Predstavte si to, máte 1500€ plat a ste proste naň zvyknutý. Máte nejaký svoj štandard však? No a prídete do veku 65 rokov a odrazu klesnete na 500€ a ja sa pýtam: Z čoho pokryjete svoj štandard? No lenže v 65ke to už nevyriešite. Preto to treba riešiť už dnes. Ukážem príklad, čo dokáže 50€ mesačne. Ak by ste si od dnes investovali 50€ mesačne pri zhodnotení 8% ročne (tak sa hýbe trh) a máte napríklad 30 rokov, do dôchodku 35 rokov, tak na dôchodku si vybudujete z navkladaných 21000€ vďaka výnosu 115.460€, ak by ste si z nich následne vyberali 8% ročne čiže 9236€. Tak v podstate len vďaka tomu, že ste si niekedy odkladali 50€ mesačne budete na dôchodku poberať 770€ zo súkromných výnosov. Áno budú mať kvôli inflácii už nižšiu hodnotu. Avšak vďaka 50€, 770€??? To je krásny nepomer a vyslovene sa to oplatí. No a toto jednoducho využívajú moji klienti.

Takto my investujeme, plus mám klientov, ktorí investujú deťom. Mám klientov, ktorí u mňa investujú komplexne tzn. riešim im investície pre nich na dôchodok, pre ich deti a zároveň napríklad investovali u mňa aj jednorázovo a dnes majú zisky 1000cky €. Napríklad si chcú splniť nejaký svoj cieľ, nainvestovať na auto, prípadne skôr splatiť hypotéku, ak to bude v tom čase výhodné. Ak nie, nič sa nedeje, nechajú si investované peniaze na dovolenky, na dôchodok, na kúpele, na kvalitnejšiu starostlivosť. Čo sa deje ak človek zomrie? Prinajhoršom zdedia jeho majetok jeho deti, vnúčatá, nakoľko investície sú dedičné, čiže v podstate klient buduje generačné investície. Našli ste sa v týchto príbehoch aj Vy? Máte ciele? Prípadne chcete budovať majetok na dôchodok a poberať si solidnú súkromnú rentu? Napíšte mi súkromnú správu, som na Facebooku a Linked Ine. S pozdravom autor článku Ing. Jaroslav Marčák.