PANI V BANKE STRATILA NA VÝNOSE 26867€

Allias pani nám neprezradí svoje know how, ja Vám prezradím. Venujem sa financiám denno denne a prišlo mi také úsmevné, že jedna Pani mi napísala citujem: "Mám v banke poplatok 0,5% ale neprezradím svoje know how." Bol som vychovaný tak, aby som si vážil starších ľudí odo mňa aj celkovo všetkých ľudí, tak som sa len usmial. Ale keďže ona Vám to neprezradí, tak ja Vám to prezradím hneď a zároveň uvediem na pravú mieru, keďže mám rád fakty, nakoľko číselné fakty Vám pomôžu v investíciách.

Prečo Pani mohla dostať vstupný poplatok 0,5% v banke?

Banky totiž robia buď sem tam kampane na vstupný poplatok alebo majú nižšie poplatky hlavne na tzv. crossell. Crossell = krížový predaj je stav kedy Vám bankárka/ bankár rieši viacero produktov. Že napríklad vidia, že ste ich klient/ klientka máte účet, platíte viac krát kartou, chodí Vám na účet výplata, máte lepší príjem v pár 1000coch €, máte poistenie v banke – ajkeď to nie je naštastnejšie riešenie. Zo zákona banka slúži totiž na prijímanie vkladov a poskytovanie úverov, nie na to aby sa museli bankarky vyznať do poistenia, česť výnimkám.

Poplatok vstupný 0,5% by mi nevadil, keďže zo zákona môže dať poradca klientovi vstupný poplatok až do výšky 5%. Ja osobne taký nikdy nedávam, skôr sa pohybujem od 1% do 3%. Problémom je niečo iné. Čo to je? Je to totiž každoročný správcovský poplatok za fond.

Fondy v banke si účtujú tento poplatok v hodnote 1,2% až 2,5% z hodnoty Vášho majetku vo fonde. Napríklad:

Slovenská Sporiteľňa – fond maximalizovaných výnosov – 1,65% ročne
Vúb Eurizon – akciové portfólio - 1,4%
Tatrabanka – globálny akciový – 1,23% (napríklad fond pre modrú planétu 2,42%)
ČSOB – svetový akciový – 2% za ročnú správu

Čo musím pochváliť, všímam si za roky mojej praxe, že aj podielové fondy sa snažia ísť nadol s poplatkami, respektíve trh ich tlačí nadol ponukami a zdravým konkurenčným prostredím.

Ďalším problémom ostáva 19% zdaňovanie. Teda podielové fondy nie sú oslobodené od dane. Pani mi síce neprezradila, ktorý fond má ona. No dajme taký stred, že má poplatok okolo 1,6% to je priemer trhu aktuálne a daň.

Dajme že Pani si odloží 50€ na 30 rokov. Zaplatí 0,5% na vstupnom poplatku = 90€
Mohla mať so mnou 75000€ ale kedže jej zoberú v banke 1,6% za ročnú správu fondu, bude mať 54535€ a ešte jej z tých 54535€ (zisk 36535€) odvedú štátu 19% daň = 6942€ na dani.

V spolupráci so mnou by mala pani 75000€ - vstupný poplatok 3% (3% z 18000€ navkladaných nie zo zhodnotených = 540€) = 74460€. Čo sa týka poplatku za správu ten mám nižší ako v banke a zarobím ho klientom naspäť tým, že sa fondom a trhom aktívne venujem, detaily ako na to si už nechám ako svoje know how. Samozrejme preberám s klientmi na úvodnom stretnutí transparentne moje benefity, prínosy pre klienta.

V spolupráci s bankou si Pani myslí, že ušetrila namiesto 540€ sumy, sumu 90€ čiže 450€ a pritom výrazne stratila. Poďme si spolu vyčísliť koľko €?

54535€ je jej výsledná suma po zhodnotení, po odrátaní priebežného poplatku banke za správu fondu. Z tejto sumy ešte musí odpočítať daň, ktorú jej banka strhne pri výbere čiže – 19% je 6942€ výsledná suma = 47593€.

Pani celá štastná, že banke zaplatila za službu 90€ a nebola si ochotná za kvalitnú službu zaplatiť 540€. V mylnom domnení koľko € ušetrila si pritom neuvedomila, že stratila

47593€ – 74460€ = - 26 867€.

Áno potenciálna klientka v spolupráci so mnou by získala o 26 867€ viac ako v banke, vďaka 3 veciam: 1) mala by nižšie poplatky celkovo 2) aktívne sa starám o investície 3) fondy, ktoré používam s klientmi sú podľa zákona 9 1k) oslobodené po roku držania od dane.

Pokiaľ Vám bankárka robila na mieru finančnú analýzu a na základe Vášho investičného horizontu, Vašich cieľov a samozrejme rizikového profilu Vám vybrala vhodnú stratégiu, potom Vám vyberala nie bankové fondy ale fondy z tých najlepších investičných spoločnosti sveta ako je Blackrock, Vanguard, SPDR aby ste mali istotu stability silných správcov a z tých Vám vyberala tie najkvalitnejšie fondy metódou Wealth protection čiže ochrana majetku tým najbezpečnejším spôsobom a zároveň je Vaša stretégia schopná zarobiť aspoň +7% nad znehodnotením peňazí čiže nad infláciou, super. Robila Vám takúto analýzu, je to tak? Ak nie, poďme sa o tom porozprávať. Ak máte bankové fondy je veľmi pravdepodobné, že Vám dokážem ušetriť a zároveň zarobiť za Váš život o desiatky tisíc € viac na výnose. Pomohol som vyše 130tim spokojným klientom pomôžem rád aj Vám, dajme si spolu nezáväznú konzultáciu na 20-30 minút kde Vám dám nestranný pohľad na Vaše bankové fondy. Napíšte mi súkromnú správu či už cez email jaroslavmarcak@gmail.com alebo na Linked Ine. Autor článku Ing. Jaroslav Marčák.