INVESTOVANIE OD A PO Z
Ak už dlhodobo sám investuješ tento článok nebude nič pre teba, ak sa však naopak zoznamuješ s investovaním tento článok ti môže významne pomôcť. Naučím ťa ako v ňom postupovať pri investovaní. Prevediem ťa a vysvetlím ti v tomto článku investovanie ľudskou rečou tak, že sa budeš usmievať ako to bábätko a mamka na obrázku. Bežne denno denne zdielam svoje know how z praxe napríklad aj na Linked Ine, ak ma tam ešte nesleduješ kľudne si ma pridaj do priateľov na Linked Ine link nájdeš tu: www.linkedin.com/in/jaroslav-marčák.

1) Vyber si napríklad z troch variant kadiaľ budeš investovať či sám, s poradcom alebo cez banku. Samému ti odporúčam investovať iba vtedy ak ťa investovanie vyslovene baví a máš na neho dostatok času, ľudia samostatné investovanie využívajú hlavne v prípadoch stockpickingu = vyberania jednotlivých akcií. Napríklad vedia čítať výsledovku, ako sa firmám darilo, aký dosahuje firma hospodársky rast a čo sa očakáva do budúcna. Tu je ideálne chápať súvislosti, naštudovať si manažment firmy a vedieť vnímať súvislosti na trhu aj ako celku. Napríklad keď rástli úrokové sadzby ekonomika šla do poklesu, s uvoľňovaním úrokových sadzieb sa očakáva rásť ekonomiky, samozrejme na to má vplyv aj vývoj inflácie, nezamestnanosť a viacero faktorov. Pri poradcovi ti poradím 2 veci na čo sa pýtať: A: over si či má licencie NBS na vykonávanie finančnej činnosti a B: pýtaj sa ho/ jej či aj sám investuje a nech ti ukáže svoje výsledky, pokiaľ tají zahmlieva ruky preč. Fundovaný finančník ti však veľmi pomôže, kľudne si pozri či vzdeláva, píše články o investíciách a aké ma referencie od klientov. Ku banke poviem len toľko, že ja cez banku neinvestujem, dôvod prečo Vám opíšem v inom bode, doplním len toľko, že sám som pracoval v banke a žiaľ nešli sme do veľkej hĺbky z odbornosti v investovaní, súvislosti o investovaní som sa naučil až v profesii finančného poradcu.
2) Pochop prv pointu investovania. Najlepší príklad sú investície do akcií a ja ti to teraz vysvetlím ľudskou rečou. Ak investuješ do akcií, investuješ do časti podniku/ firmy/ korporátu. Firma reálne produkuje určité tovary a služby, na základe toho dosahuje zisk. Ten zisk sa premieta v hodnote podniku a teda firma rastie. Môže sa niečo pokaziť v jednej firme? Môže. Môže odrazu padnúť 7000 firiem z celého sveta? Nie, to by sme tu už neboli ani my. Pokiaľ ekonomika napreduje, budú napredovať aj tvoje investície. Preto to robím s klientmi tak, že investujeme nie do jednej firmy ale do tisíciek firiem a to vieme takým spôsobom, že nakúpime fond. Akciový fond je ľudskou rečou zoskupenie viacerých firiem a vyjadruje ich priemer ako sa im darí, najlepšie na tom je, že aj keby jedna firma mala problém ostatné firmy fond potiahnú nahor. Samozrejme trh má svoje výkyvy kvôli ekonomickému a politickému dianiu vo svete, avšak dlhodobo sa trhom darí rásť. Napríklad MSCI World index vyjadruje priemer 1480 firiem z celého sveta od USA až po Austráliu a robí teda výkonnosť 8,29% v priemere ročne od 31.12.1987. Len etf fondov je svetovo nad 7000 a ty vieš participovať čiže byť zúčastnený na ich raste už od pár 10tok € mesačne, ja prijímam klientov od 100€ mesačne nech si aj viac nainvestujú nech budovanie majetku dáva väčší zmysel. Dôvod prečo môžeš kupovať tak veľké firmy vďaka fondom aj v pár eurách je ten, že neinvestuješ sám do fondov ale investujú do fondov milióny ľudí z celého sveta. Vďaka tomu sa tvoja investície rozdelí do viacerých podnikov aj keby tam malo ísť po pár centov.
3) Výber fondov je dosť dôležitý. Existujú fondy aj v banke, ktoré nemáš zainvestované v danej banke ale v správcovskej spoločnosti danej banky. Problémom je, že bankové fondy po prvé majú vyššie ročné poplatky za správu fondu a po druhé zo zákona pri podielových fondov musíš platiť 19% daň zo zisku. Čiže v podstate banka pri výplate ti pošle tvoje prostriedky a len 81% tvojho zisku. Alebo máš finančníka ako ja, ktorý spolupracuje priamo s obchodníkmi s cennými papiermi, priamo správcovskými spoločnosťami a vie ti vybrať fondy obchodované priamo na burze, ktoré dosahujú výnosy podobné ako som písal hore pri MSCI World indexe avšak s tou výhodou, že sú oslobodené od dane čiže zisk máš 100% vyplatený a teda oslobodený od dane. Zhrňme si to, investuješ do kvalitných fondov zložených z firiem, tie firmy dosahujú zisky vďaka tržbám z predaja tovarov a služieb, ktoré aj ty bežne kupuješ a využívaš, bezpečnosť dosahuješ diverzifikáciou, čiže tým, že neinvestuješ iba do jednej firmy ale investuješ napríklad do 7000 firiem z celého sveta z rôznych štátov a rôznych odvetví ako sú IT, firmy vyrábajúce veci bežnej spotreby, priemysel, služby, reality, zdravotníctvo, výroba rôznych materiálov.
4) Vieme odkiaľ plynie zisk a ako dosiahneme vyššiu bezpečnosť. Treba si určiť koľko € chcete investovať. V prvom rade by som si určil ciele. Chcete poberať výnosy z vybudovanej sumy a doslova ísť zadarmo na dovolenky? Že dovolenky Vám zaplatia výnosy z investícií. Chcete pre rodinu peniaze v 50tke, 60tke skôr? Chce skôr vyplatiť hypotéku alebo investovať deťom na štart do dospelosti? Postup: ak máte dlhy spotrebné, nie hypotéku, prv by som sa zbavil dlhov čo najskôr, začal by som od najmenších prípadne od tých, ktoré majú najvyšší úrok. Ako na to? Zobrať si na čas nadčasy v robote, prepočítať presne príjmy, výdavky, obmedziť cigarety a alkohol na minimum, obmedziť výlety a reštaurácie von, stravovať sa najviac doma a nakupovať potraviny z letákov hlavne keď sú v akciovej cene. Tu však píšem o extréme ako získať desiatky € navyše v súrnej situácii. Ak dlhy nemáte dobre robíte, hovorí sa príslovie: prikrývaj sa takou perinou, na akú máš. Následne si vytvorte postupne 6 mesiacov Vašich výdavkov t.j. rezerva. Viete prečo? Keby náhodou ste prišli o prácu a potrebujete si nájsť novú je štatisticky dokázané, že do 6 mesiacov ak hľadáte, nájdete nový job. Akonáhle máte rezervu choďte do investovania a to z troch jednoduchých dôvodov. Po prvé správnym investovaním porážate infláciu, keby Vám peniaze iba ležali na účte strácajú na hodnote lebo tovary a služby v obchodoch dražejú, tak investovaním aj Vy zhodnotíte Vaše peniaze. Po druhé lebo situácia na Slovensku s dôchodkami je žalostná. Uvediem príklad ty zarábaš 1200€ v práci a 500€ ti príde od štátu na dôchodku. Z čoho pokryješ 700€? Odkiaľ vezmeš ten rozdiel? Ak sa na to pripravíš budeš mať, ver mi, len musíš správne investovať. Tretí dôvod z praxe, akonáhle si dáš peniaze bokom "nesvrbí" ťa peňaženka hneď si kupovať iné veci, ktoré možno ani nepotrebuješ, proste si dáš peniaze bokom a vieš že ich investovaním buduješ sebe majetok.
5) Posledný krok, zadaj si trvalý mesačný platobný príkaz do investície. Finančník ti pomôže vytvoriť investičnú zmluvu, dá ti údaje kam investovať. Nikdy neposielaš peniaze finančníkovi ale posielaš ich na IBAN investičnej správcovskej spoločnosti alebo inštitúcie obchodníka s cennými papiermi a väčšinou je variabilný symbol číslo tvojej zmluvy. Ak si správne urobil prvé 4 kroky tak choď do toho.
Disclaimer: S investovaním sa spájajú riziká preto sa prv poraď s tvojim poradcom ak sa ti páči moja práca napíš mne a detailne sa ti povenujem.
Prečo pre teba/Vás môže byť zaujímavé spojiť sa práve so mnou?
-sledujem za Vás fundamentálnu analýzu - vývoj ekonomík, správy, diania
-sledujem za Vás technickú analýzu investičné grafy
-v prípade príležitosti na dokúpenie Vás o tom informujem
-posielam Vám kvartálny mail o investičnom dianí
-som na telefóne, fb, Linked Ine pre Vás, zároveň máte so mnou osobné/online stretnutie, kde sa Vám priamo venujem.
Ak ti článok dáva zmysel poprosím like, koment, ak máš pocit, že môže pomôcť aj iným ľudom, kľudne ho prezdielaj na svojom profile. V prípade otázok neváhaj a napíš mi súkromnú správu. Ing. Jaroslav Marčák