GENERAČNÉ INVESTOVANIE

V tomto článku si povieme čo som profesne zažil za mesiac apríl. Ďalej čo sa dialo na finančných trhoch za apríl a začiatkom mája 2025. A povieme si čo Vám môže priniesť generačné investovanie od Vás, cez Vaše deti až po vnúčatá, pravnúčatá a ich generácie. Napíšeme si aj o legende Warrenovi Buffetovi a jeho postoju k investovaniu.

Z praxe apríl 2025

Začnem úprimne tým, že finančné poradenstvo nie je len "med lízať". Oslovila ma jedna potenciálna klientka, že majú staré portfólio, že či im zanalyzujem. Tak ja si vravím s pokorou, že áno pomôžem. Zistil som, že tam mali zbytočný poplatok navyše -10% z výnosu, že si berie ich stará konzultačná spoločnosť. Vyčíslil som im, nakoľko ja tento poplatok nedávam, že 17000€ im dokážem spraviť úsporu. Cca 1000€ som si za to vypýtal vstupný poplatok. Predstavte si, dal by som Vám teraz do ruky 17000€ a Vy mne 1000€ brali by ste? Isto áno. Pričom by som sa o nich staral 30 rokov. Na to som dostal email, že poplatok nechcú platiť, nepochopili úžitok, stáva sa to lebo človek je niekedy emočne naviazaný, že niečo si v minulosti vybral a ťažko sa od toho odosobniť. Zavolal som klientke, že teda v poriadku rešpektujem to, len je škoda tých 17000€ úspory a slušne som sa opýtal, ako vyriešia úsporu? Jej odpoveď: "Pán Marčák Vás nič do toho." Hodina analýzy, hodina vypracovania, hodina ďalšia lebo ešte mali otázky. 3 hodiny strávene s nimi a mňa nič do toho? Nuž. To hovorí o charaktere človeka.

A teraz to pozitívne v apríli som s Vami riešil 11 zmlúv, z toho 8 investičných zmlúv. Potešili ma hlavne 3 klienti, jeden klient spokojný dlhodobo s portfóliom mi povedal, žeby to isté rád aj pre manželku a dcérku čo si vážim, ďalšia klientka s manželom odkladajú sebe na dôchodok a aj pre dcérku, tak to mám radosť, že budujú aj dieťatku a ďalší pán s ktorým som podpisoval zmluvu osobne v Košiciach má už dnes nad +800€ výnos a toto je to, prečo si vravím, že oplatí sa moja práca robiť pre slušných, úctivých ľudí, ktorí chápu, že robím kvalitnú službu pre nich.

Trhy a ich dianie

Donald Trump sa stretol s predstaviteľmi rôznych firiem ako je Amazon, Walmart atď. Nechal si poradiť aj od nich, že nesmú mať až tak prísnu politiku ciel voči Číne lebo by im hrozil v krajine nedostatok určitých tovarov na regáloch dovážaných z Číny. Zažili sme za sebou 9 pozitívnych dní na trhu. Prezident Čínskej ľudovej republiky vyzval Donalda Trumpa k rokovaniu, Donald sa vyjadril, že potrebuje ešte týždeň k začatiu rokovania čiže za dnes je zatiaľ na trhu mierny pokles. Trhy ovplyvňuje samozrejme nielen geopolitické dianie ale aj kvartálne výsledky firiem a tých oznámení zasadaní firiem je tento mesiac viacero. Novinka Warren Edward Buffett odchádza z postu generálneho riaditeľa Berkshire Hathaway a nastúpi za neho Gregory Edward Abel. Warren Buffett oslávi v auguste 95 rokov a vo firme strávil neskutočných 60 rokov. Je to najbohatší investor sveta, zároveň je to ikona a veľmi uznávaný človek aj pre jeho skromnosť, keď je v práci rád si kúpi burger v McDonalde a zapije ho kolou od značky Coca Cola. Coca Cola ako firma je zároveň aj v jeho portfólio drží ju desiatky rokov a zarobila mu nad 3500% výnos. Zároveň veľkú časť peňazí dáva na charity.

Warrenové najznámejšie citáty sú:

"Kupujte akcie spoločností preto, lebo ich chcete vlastniť, nie preto, lebo chcete, aby narástla ich hodnota."
"Dnes niekto sedí v tieni pretože ktosi kedysi dávno zasadil strom."
"Ak si kupujete veci, ktoré nepotrebujete, tak čoskoro budete musieť predať veci, ktoré potrebujete."

Ako zabezpečiť generačné investovanie aby sa naše deti mali lepšie

Hovorí sa, chceme aby sa raz naše deti mali lepšie ako my, alebo ako povedal Warren Buffett: "Dnes niekto sedí v tieni pretože ktosi kedysi dávno zasadil strom." Ten kedysi ste Vy a ten čo sedí v tieni poberá plody výnosov budú Vaše deti, vnúčatá, pravnúčatá. Ako na to? Dajme tomu, žeby ste si začali odkladať od 30tich rokoch 100€ dožili by ste sa 90tky čiže Váš investičný horizont by bol 60 rokov. Váš vklad by bol v čase 72000€ a Vaše deti by pri 8% ročnom zhodnotení po Vás zdedili vďaka zhodnoteniu 1790700€. Neskutočné číslo, ak by tieto peniaze ďalej zhodnocovali ale už by sa z nich rozhodli poberať 5% rentu poberali by 89535€ ročne čiže 7461€ mesačne. V živote by nemuseli pracovať alebo by robili pracovne len to čo ich baví: Nie preto, že musia ale preto že chcú. Ak by v investovaní vo Vašich šľapajách ešte napr 40 rokov pokračovali. Tak rodinný majetok po 100 rokoch (60 Vášho investovania a 40 ich) by predstavoval: 43818000€ so súkromnou rentou 2190900€ ročne čiže 182575€ mesačne, len preto lebo Vy ste kedysi začali so 100€ mesačne. Ako sa hovorí aj Warren nadobudol najväčší majetok po 65 roku svojho života.

Aké princípy treba na to aby ste to uskutočnili?

1) Vy začnite investovať mesačne to je základ.

2) Učte svoje deti a vnúčatá finančnej/ investičnej gramotnosti (ktoré majetky im prinesú výnos napr. investičný byt, investovanie do akcií a etf naviazaných na indexy a ktoré uberajú napr. hneď luxusné auto, hodinky).

3) Učte ich hodnotám a aj k dlhodobosti (pokore, rodine).

2 metódy z praxe, ktoré najčastejšie využívajú moji klienti tak aby za svoj život videli úžitky a čerpali súkromný príjem čiže rentu:

Prvá je, že viete odložiť deťom a tie budú v investovaní pokračovať, predstavte si žeby ste deťom odložili hoc len 60€ čo sú rodinné prídavky napr. do dcérinej alebo chlapcovej 25ky – kým vyštuduje vysokú školu a oni by si ďalej po 60€ odkladali do svojej 50tky aby následne čerpali súkromnú rentu: z jednoduchých 60€ mesačne vďaka 8% ročnému zhodnoteniu vybudujete pre dcérku, syna sumu 480000€ z ktorých bude čerpať Vaše dieťa súkromnú rentu 24000€ ročne čo je 2000€ mesačne.

Druhá metóda je, že budujete sebe majetok napríklad začnete vo svojich 30tich rokoch s 300€ mesačne do 60tky čiže 30 rokov, vďaka 8% zhodnoteniu vybudujete z vkladu 108000€ sumu 450000€ ak by ste chceli nekonečnú rentu aj pre deti tak poberáte 22500€ čiže 5% konzervatívne. Ak by ste chceli do smrti rentu s vyčerpaním prostriedkov tak poberáte cca 10% čo je 45000€ ročne na 30 rokov lebo peniaze sa ešte aj zhodnocujú Vy síce z nich vyberáte ale zvyšná časť sa ešte zhodnocuje.

Záver

No a teraz ten paradox ako vraví slovenské príslovie: "Pre stromy nevidí les." Poplatok za poradenstvo si účtuje finančný poradca až do výšky 5% z navkladanej sumy, dajme teda 300€ x 12 mesiacov x 30 rokov = 108000€ x 0,05 = 5400€. Ja taký vysoký poplatok nedávam, môj je na úrovni 2,2% v tomto prípade pri 300€ na 30 rokov = 2376€. Čo sa stane? Niekedy sa človek potenciálny klient zľakne 2376€ pritom si ani neuvedomí, že na výnose by získal 342000€ počas 30 rokov investovania a zároveň 45000€ x 30 rokov = 1350000€ počas poberania renty. Normálne mi to niekedy príde ľúto, že človek sa bojí dať 2376€ aby získal 1692000€ počas života na výnosoch. Pre klienta je to 1, max 2 platy ale ja za tých 2376€ sa v podstate zaväzujem človeku na 60 rokov spolupráce, lebo 30 rokov budeme budovať portfólio a 30 rokov bude čerpať klient z portfólia rentu. Preto si aj ja rád vyberám takých klientov, ktorí tomu chápu, že tá služba stojí za to a že tých 2376€ je voči výnosu 1692000€ málinko. Vážim si aj ja každého jedného človeka kto chápe, že sa jedná o serióznu službu a službu v ktorej sa Vám peniaze investované do poradcu/ do mňa viac ako 500 násobne vrátia. Nehovoriac o tom, že v rámci poradenstva získavate benefity maily o dianí na trhu, info o tom kedy doinvestovať, analýzy fundamentálne a technické, človeka na poradenie sa na telefóne pre Vás. A čo je najlepšie na tom celom? Vy viete aj vybudovať majetok a aj vyberať doživotnú rentu pre Vás z neho tak aby ten majetok ostal ďalej a ďalej Vašej rodine, Vášmu rodu, generáciám aj po Vás. Zamysleli ste sa niekedy nad generačným investovaním? Vznikli Vám prípadne ďalšie otázky, uvažujete nad niečím takým pre Vás a Vašu rodinu? V prípade otázok ma kontaktujte priamo správou na Linked Ine. Autor článku Ing. Jaroslav Marčák.