DOSTUPNOSŤ PEŇAZÍ PRI INVESTOVANÍ
Raz mi jeden kolega povedal zaujímavú vetu: "Jaro predstav si, že klienti akoby dali peniaze z jedného vrecka do druhého vrecka v nohaviciach (rifloch, kraťasoch, teplákoch atď.), ženy do druhej kabelky, ale s tým rozdielom, že v tom druhom vrecku/ kabelke sa im peniaze aj zhodnocujú." Je to veľmi zjednodušene povedané avšak je to tak, má pravdu. A to si dnes vysvetlime ľudskou rečou v tomto článku.
Ako to teda funguje? Ja ako finančný sprostredkovateľ mám licencie NBS na Kapitálový trh. Spolupracujem so spoločnosťou Fingo sk, ktorej úlohou je mať k dispozícií viacero investičných spoločností (tak isto ak aj bánk, poisťovní atď.) aby daný klient vedel dostať objektívne riešenie. Investičné spoločnosti s ktorými spolupracujem sú napríklad: Uniqa investič. spol, Capital Markets, Conseq, Eic, Finax, Golden Oak Capital a Trust, IAD, Amundi, Oportio. Uvediem pár príkladov napr. Finax má len 10 fondov, Conseq mi príde trocha predraženejší, Amundi je fajn cca 13ta. svetová správcovská spoločnosť avšak väčšinou poskytuje podielové fondy, ktoré nemajú po roku držania oslobodenie od dane. Osobne po vyhodnotení viacerých parametrov, daňového zvýhodnenia, menších poplatkov atď. mi osobne najviac rezonuje Eic - European Investment Centre = obchodník s cennými papiermi, ktorý v platforme zahŕňa viac ako 2000 fondov z toho viac ako 700 etf-kových.
Ak klient súhlasí s mojou službou, kde nad rámec ako finančný spostredkovateľ pre klienta neriešim len sprostredkovanie (to vie dnes každý sprostredkovateľ) to je vypísanie zmluvy ale samozrejme zaujíma ma do hĺbky analytická činnosť a teda výber fondov pre klienta na mieru, plus v rámci servisu na základe ekonomických správ, diania a technickej analýzy a teda pohybov grafu, ktoré sledujem, napríklad to kedy má klient dokúpiť fondy za lepšiu cenu, tak klient dostáva odo mňa investičnú zmluvu vrátane servisu. V zmluve mu píše IBAN kam si zasiela prostriedky Eic spolupracuje s nadnárodnou bankou Citibank a každý klient dostáva svoj jedinečný variabilný symbol, na základe ktorého Eic vie, že prostriedky si poslal daný klient na svoj investičný účet. Aká je dostupnosť prostriedkov v Eic? 4 pracovné dni. Čiže v prípade, že súrne potrebujete peniaze, prípadne si už užívate výnosy z investícií do 4 pracovných dní ich máte z EIC na svojom bankovom účte. To je výhoda voči tomu ak by klient vlastnil len nehnuteľnosť, nemohol by si jednoducho povedať, že časť potrebuje rýchlo odpredať. V rámci Eic je vysoká likvidita t.j. dostupnosť financií ako som uviedol v začiatku článku akoby ich mal pomaly vo vrecku avšak zároveň sa klientom peniaze aj zhodnocujú. 2-3 dni trvá odkup podielov alebo časti etf z fondu a 1-2 dni trvá prevod na klientov bankový účet. Ja sám Eic veľmi rád využívam. Investoval som cez Eic dvoma spôsobmi jednorázovo, aktuálne mám 90% zhodnotenie investičného účtu a investujem cez Eic tak, že si posielam aj pravidelné mesačné platby, do Eic sa dostanete cez finančného sprostredkovateľa ľudovo nazývané poradcu napr. mňa. Samozrejme poradca by sa nemal vyznať len do vypísania zmluvy ale aj do výberu fondov a servisu v Eic.
Povieme si niečo k fondom v Eic len si najprv povedzme niečo k otázkam klientov:
1) Pán Marčák ako funguje postup s Vami? Dáme online stretnutie, navrhnem Vám riešenie podľa toho akú sumu ideme mesačne investovať a na koľko rokov, následne dané riešenie Vám posielam do mailu. Po Vašom odsúhlasení mi posielate Občiansky preukaz foto prednej, zadnej strany a IBAN účtu z ktorého si budete posielať do Eic platbu a ja Vám vystavím záznam zo stretnutia s klientom, záznam o sprostredkovaní a zmluvu.
2) Ako funguje vklad? Dostávate IBAN do Eic a viariabilný symbol = číslo Vašej zmluvy.
3) Pán Marčák prostriedky posielam Vám? Nie, peniaze posielate priamo do Eic na Váš investičný účet.
4) Vstupný poplatok posielam Vám? Nie vstupný poplatok sa stiahne z Eic.
5) Aký dávate výstupný poplatok? 0€.
6) Koľko trvá prevod prostriedkov? Vklad 2-3 dni a výber s odkupom z fondu 4 pracovné dni.
7) Kam mi Eic pošle peniaze? Na IBAN, ktorý ste si zadali v zmluve.
8) Čo v prípade, že zmením v čase banku? Vkladať si môžete z akéhokoľvek účtu a čo sa týka výberu treba mi povedať pred výberom, že ste menili banku, vypíšem za Vás jedno tlačivo, ktoré podpisujete Vy a dáte overiť notárom, je to kvôli ochrane investora, následne dané tlačivo posielate do Bratislavy na sídlo Eic.
No a k tým fondom, Eic spravuje od najkonzervatívnejších fondov, kde máte cca 4% zhodnotenie ročné ale fond sa hýbe nahor ako priamka, klienti ho využívajú hlavne ak idú o čas kupovať byt, dom, chcú si sporiť a zároveň mať aj zhodnotené peniaze. Cez fondy klasické od 7% do 9% ročne v priemere, rozprávame o amerických, európskych alebo svetových fondov, ktoré sú zložené z viacerých firiem. Až po technologické fondy, ktoré za posledných 10 rokov v priemere každý rok spravili 22% ročne v priemere. Zdôrazňujem nie spolu ale 22% ročne v priemere, čiže spolu nad 220%. Ďalej sú tu aj fondy zamerané na umelú inteligenciu, komodity ako uránium, geografický rozložené napr. fond zameraný na Turecko, Indiu a Japónsko dosť vyrástli firmy v daných krajinách ale aj sektorové napr. semikonduktory, AI umelá inteligencia a IT.
Záver:
Dnes teda viete krásne investovať a ešte k tomu mať peniaze po ruke, keby čokoľvek. Moji klienti to majú tak, že pohodlne žijú užívajú si aj leto, výlety a popri tom jednoducho odložia 5, 10, 15% z výplaty. Vôbec ich to nebolí práve naopak efektívne budujú majetok. Prípadne ilustračný príklad časť 20% dáme do konzervatívnych fondov bez výkyvov, ak by potrebovali tzv. mať peniaze po ruke a 80% do dynamických pre lepšie zhodnotenie, stratégie už následne tvorím na mieru podľa požiadaviek klienta. Ak rozhodujete o financiách v domácnosti spolu aj s manželom/ manželkou prídite spolu na konzultáciu so mnou. Ak by ste čokoľvek chceli z financií, prípadne priamo k investovaniu poradiť, prípadne zvažujete investovať a zároveň mať peniaze k dispozícií, ako sa hovorí "po ruke", napíšte mi súkromnú správu povenujem sa Vám. Ing. Jaroslav Marčák