DO ČOHO, KAM INVESTOVAŤ?
Napísal som Vám viacero článkov na tému ako si rozložiť financie podľa cieľov a v tomto článku by som sa rád vyjadril k poitne a tej základnej otázke všetkých klientov: "Pán Marčák kam investovať?" V tomto článku Vám napíšem môj pohľad, kam by som ja investoval na Vašom mieste a kam aj reálne investujem.
Vopred upozorňujem, že tento článok slúži ako vzdelávaci materiál, nie ako konkrétna rada pre konkrétneho človeka, Vaše rozhodnutia prekonzultujte najprv s poradcom. Ak svojho poradcu nemáte, alebo sa Vám páči moja tvorba napíšte priamo mne, napríklad do správy na Linked Ine na profile Jaroslav Marčák.
Ak ste "fajnšmeker" volil by som výber konkrétnych firiem, avšak na to treba mať silnejší žalúdok a lepšie povedomie o konkrétnych firmách, ktoré vyberáte do portfólia. Poznám pár ľudí, ktorí to takto robia, no aj oni majú výsledky, že pár firiem im vrástlo ale pár aj kleslo. Všeobecná štatistika hovorí, že ak vezmeme priemer takýchto investorov na vlastnú päsť iba pár z nich je vo väčšom zisku ako keby investovali do etf naviazaných na index, drvivá väčšina investorov neprekonáva index. Dôvodom prečo by som volil akcie je ten, že keď si pozriete dlhodobé porovnanie aktív ako sú akcie, reality, dlhopisy a komodity – najviac sa darilo americkým akciám dlhodobo dosahovali priemernú ročnú výkonnosť až úctyhodných 11,3%.
Ak chcete dlhodobo investovať a mať aj kľudný spánok volil by zloženie portfólia z etf. Etfiek je na svete vyše 7000 treba si z nich vedieť vybrať. Etf je fond obchodovaný na burze – jednoducho povedané napríklad akciové etf je spleť viacerých firiem dohromady, zložených z tisíciek firiem a graf etf ukazuje priemer výkonnosti daných firiem. Ja osobne volím etf-ka na platforme www.eic.eu jedná sa o obchodníka s cennými papiermi, fondovú platformu, kde sa dostanete cez ľudovo nazývané poradcu (sprostredkovateľa) napríklad mňa. Eic má podľa môjho názoru jedno obrovskú výhodu a to, že keď Vám skúsený maklér nastaví zmluvu, Vašou úlohou je zadať si trvalý príkaz a etf sa podľa pomeru, aký ste zvolili s maklérom nakupujú automaticky, nemusíte nič klikať, máte komfort.
Poďme do hĺbky konkrétnejšie, odhalím Vám časť z mojej práce. Etf by som volil buď svetové alebo krásne namodeloval na mieru viacero etf. Mnoho ľudí pozná asi svetovo najznámejšie etf S&P500. S&P500 však vyjadruje len 500 najväčších amerických firiem s trhovou hodnotou od 10 miliárd dolárov. Čo však ak má firma pod 10 miliárd? Nenachádza sa tam a to je škoda. Ako sa hovorí aj Amazon niekedy ešte len začínal a nebol tak veľkou firmou. Tieto firmy sa volajú MID alebo SMALL capy a určite by som ich zaradil do portfólia, záleží aj koľko € mesačne investujete lebo napríklad v EIC viete jeden fond kupovať od 10€ mesačne. A čo firmy v Európe, prípadne Ázii? Ani na tie netreba zabúdať a treba ich vhodne navoliť do portfólia. Čiže ako si všímate jeden z parametrov, ktoré sledujem pri tvorbe portfólia je geografické rozloženie firiem a to nie je všetko, ešte by som sledoval aj sektorové rozloženie. Ďalšími parametrami, ktoré si buď odsledujete sami alebo poradca za Vás, by mali byť: veľkosť správcu. Viete ktoré sú najväčšie správcovské svetové spoločnosti? Veľkosť fondu. Vedeli ste napríklad, že malé fondy sa môžu zlučovať dohromady? Radšej by som vybral do portfólia fond, v ktorom sú zainvestované miliardy €, hlavne z pohľadu bezpečnosti. Investuje Váš fond reálne do akcií alebo len kopíruje syntetikou? Viete si pozrieť aký má Váš fond rating a teda ohodnotenie od prestížnych svetových agentúr? Benchmark vyjadruje napríklad to, na ktorý index sa viaže Vaše etf. Prekonáva Vaše etf výkonnosť indexu alebo ho horko ťažko podlieza? Viete v ktorom dokumente si nájsť poplatkovú štruktúru fondu? A čo distribúcia, je Vaše etf akumulačné s cieľom rastu alebo je distribučné? A teda už chcete aby Vám z neho chodili pravidelné výnosy, to sa oplatí už keď máte vybudovaný slušný budget (badžet) peňazí.
Ak ste na všetky tieto otázky vedeli odpovedať, klobúk dole, buď si môžete etf spravovať sami alebo ešte lepšia vec, pomôcť v správe aj iným ľudom. Ako na to? Hľadám človeka do tímu aby sme dobudúcna pomohli ešte viacerým klientom, rozšírili finančnú gramotnosť a investičné povedomie na Slovensku. Napíš mi a pridaj sa ku mne do tímu. Ak ťa to baví, rád ťa naučím v tejto sfére pracovať a pomôcť ľudom. Ak si povieš, že analýzy nie sú nič pre mňa ale investoval by si rád, lebo rád by si dosahoval pravidelné zhodnotenie svojho majetku, tak v tomto prípade môže byť vhodnou voľbou pre teba skúsený finančný poradca. Ak sa ti páči moja práca môžeš si vybrať v správe majetku mňa a ver že ti pomôžem vybudovať z mesačných pár stovák eur, rokmi desatisíce eur na tvojom investičnom účte. Aktuálne spravujem klientom 706.000€ začínali sme niekedy s pár klientmi od 0€ alebo od pár stovák eur a dnes viacerí klienti majú nainvestované nad 30.000€, vidím u nich reálny progres, rád s tým progresom pomôžem aj tebe/ Vám.
Prečo práve so mnou investovať? Sledujem za Vás fundamentálnu analýzu, vývoj ekonomík, správy, diania, sledujem za Vás technickú analýzu investičné grafy, v prípade príležitosti na dokúpenie Vás o tom informujem čím vhodnými nákupmi zvýšime Váš výnos, posielam Vám kvartálny mail o investičnom dianí, som na telefóne, fb, Linked Ine dostupný pre Vás, zároveň máte so mnou osobné/online stretnutia, kde sa Vám priamo venujem. Na záver by som dodal, že prajem Vám finančné napredovanie a v prípade ak Vám vznikli akékoľvek otázky z financií napíšte mi súkromnú správu. S pozdravom Ing. Jaroslav Marčák