AKO SI ZABEZPEČIŤ VÝNOSY Z INVESTÍC NA CESTOVANIE PO SVETE
V tomto článku si povieme o dianí na trhoch, ďalej ako vybudovať zaujímavú sumu na rentu a následne ako doživotne poberať výnosy z investíc. Článok bude hlavne zaujímavý pre ľudí F.I.R.E. Financial Independent and Retire Early – jednoducho ľudí, ktorí chcú z výnosov spraviť súkromný dôchodok. Pre ľudí, ktorí chcú cestovať na Bali, Dubaj, Havaj atď. Napíšem Vám v článku stratégiu ako poberať výnosy aj keď trhy kolíšu = aj keď budú v poklese alebo raste.
Aktuálne dianie sa točí okolo Donalda Trumpa, ktorý vyhlásil clá na rôzne krajiny ale na druhej strane ich na 90 dní pozastavil. Na svoj Twitter (X) napísal, že je skvelý čas na nákup, následne kolovali reči, že chce odvolať predsedu FED-u americkej centrálnej banky ale následne to poprel, zároveň Scott Bessent minister financií USA sa vyjadril, že vysoké clá sú dlhodobo neudržateľné a že budú skôr rokovať s krajinami a chcieť sa dohodnúť.
Akonáhle je takáto atmosféra na trhoch, posledne sme tu mali vojnu na Ukrajine, ktorá zamávala trhmi, predtým covid, predtým 2 hospodárske krízy Dot com bubble 2001 a hypotekárnu 2021 a medzi rokmi 1900- 1950 vojny, čiže dochádza k volatilite – kolísaniu.
Kolísanie Vám práveže pomáha pri pravidelnom investovaní lebo nakupujete v čase poklesu za lepšie ceny. Trhy od roku 1987 napriek poklesom robia okolo +8,4% ročne – rastú lebo firmy vyrábajú predávajú tovary a služby. Čo tým Vy ako investor do etf viete získať?
AKO VYBUDOVAŤ INVESTIČNÚ SUMU
Napríklad pri investovaní 200€ na 30 rokov pri 8% ročnom zhodnotení získate namiesto nasporenej sumy 72000€ sumu 300.000€. Ďalej 300000€ napr. pri 20 ročnom investovaní získate pri odložení 500€ mesačne. Za 15 rokov sa to tiež dá ale museli by ste odložiť 870€ mesačne.
Pri 300000€ aj keby ste len 4% konzervatívne vyberali každý rok získate tak pasívny príjem 12000€ ročne čiže 1000€ mesačne. To mi príde ako fajn dohoda. Príklad 870€ budujete od 25ky do 40tky ale následne poberáte od 40tky do 80tky čiže 40 rokov 12000€ = čo je 480000€ so zdravým životným štýlom sa môžete dožiť aj viac ako 80 rokov. Alebo odkladáte 200€ ale následne poberáte 1000€ tiež fajn. No a teraz tá hlavná otázka ako poberať 12000€ keď nastane pokles na trhu?
AKO POBERAŤ VÝNOSY Z INVESTIČNEJ SUMY
Napíšem Vám 3 stratégie, lebo veľa ľudí píše ako vybudovať majetok ale málokto píše už o tom ako čerpať skutočnú rentu z portfólia:
1) Kombinácia akumulačných a distribučných fondov
Akumulačné sú také, ktoré dividendu, ktorú akcionári dostávajú investujú naspäť do fondu. Tým fond rýchlejšie rastie na hodnote, problémom je, že keď prídu výkyvy nadol nie je vhodné z nich vyberať, ideálne v čase rastu si vybrať výnosy. Distribučné dividendové fondy sú práve zaujímavé ako doplnok lebo nám z nich chodí na účet pravidelný výnos ajkeď trhy sú nadol, jednoducho akcionárom vyplácajú peniaze na účet napríklad kvartálne.
2) Čisto distribučné dividendové fondy
To sú fondy, ktoré investorom vyplácajú pravidelnú rentu štandardne v Európe pol ročne a v Amerike 4 x ročne čiže kvartálne, samozrejme sú aj americké fondy ale v mene EUR tie mám najradšej. Lebo keď Vám príde výnos napríklad 1000€ kvartálne a môžete si z toho pocestovať verte mi zapáči sa Vám to. Treba samozrejme vedieť vybrať fondy, lebo sú také, ktoré vyplácajú aj 6-8% ale hodnota fondu klesá, tým že vyplácajú výnos už nemajú kam rásť. Naopak poznám jeden fond, ktorý aktuálne vypláca výnos 4,2% ročne a popri tom dlhodobo rastie na hodnote.
3) Skonzervatívnenie
to je stav kedy sa pred súkromným dôchodkom prehodíte z akciových fondov napr. do peňažných, dlhopisových fondov. Peňažné aktuálne vyplácajú okolo +3,3% a hýbu sa nahor ako priamka sú zaujímavejšie pre konzervatívnejších investorov.
Môj postoj? V čase rastu vyberať výnosy z akumulačných fondov, v čase poklesov poberať výnos z dividendových. Tak si viete kľudne nejakých 6% až 8% ročne zabezpečiť. Čo by bola renta v tomto prípade 24000€ ročne = každý rok. Prípadne u konzervatívnejšieho investora to skombinovať s bodom 3. No a teraz to najlepšie na tom je za 24000€ ajkeby ste dali 5000€ na jednu dovolenku, napríklad cez sviatky ste doma + dáte menšie výlety ale (máj) jún, júl, august, september (október) si užijete naplno alebo v zime pôjdete do exotických krajín:
Bali, Sri Lanka, Seychely, Island, Kostarika, Panama, Japonsko, Bahamy, Havaj. Napríklad som počul, že Japonsko mnohých láka pre ich kultúru a tajomstvá dlhovekosti alebo Španielsko a Taliansko veľa ľudí rado navštevuje pre ich uvoľnenejšiu neuponáhľanú atmosféru. Predstavte si, že máte neobmedzené možnosti peňazí, kam by ste pocestovali Vy? Máte radi severné krajiny, kultúry alebo teplo, palmy, pláže? Kde sa vidíte Vy aj na dôchodku, v ktorých destináciách?
Záver:
Mám teraz iba odkladať a neužívať si? Nie, kľudne cestujete, majte zážitky a popri tom si pravidelne investujte. Vybudujete pravidelnou sumou krásny majetok verte mi. Budujú investori peniaze len pre dovolenky? Aj, pre iných je dôležitejšie komfortné auto, grilovačky s rodinou, priateľmi, veľa investorov investuje pre deti na štart do života, svadbu, časť bytu pre syna a dcéru. Prečo teda budovať aj sebe? Lebo miera náhrady mzdy bude max 33% čiže ak dnes zarábate hociakú sumu vydeľte si ju troma napr 1500/3 = 500€ toto bude Váš dôchodok ale Vy budete aj na dôchodku s úsmevom na tvári lebo budete vedieť, že nemáte 500€ ale aj súkromne 2000€ mesačne. Akonáhle budete zabezpečený Vy, budú aj Vaše deti s Vami. Až potom bude sused pozerať, že vav ako to robíte, že popíjate mojitko, vychladené pivko, ženy kvalitné víno, prípade exotický drink na pláži. Poraďte aj susedovi nech si už teraz začne investovať, mať tú možnosť cestovania, slobody a zabezpečenia rodiny. Verím, že som Vám ukázal cestu ako poberať rentu doživotne. Čo sa stane následne s investičnou sumou? Ide do dedického konania, čiže ju po Vás zdedia Vaše deti, vnúčatá, pravnúčatá, budete generácia rentierov. V prípade akýchkoľvek otázok ma neváhajte kontaktovať Ing. Jaroslav Marčák.