7 KROKOV AKO ZVÝŠIŤ VÝNOS VAŠICH INVESTÍCIÍ

V tomto článku Vám prezradím konkrétne kroky, ktoré Vám pomôžu zvýšiť výkonnosť investícií. Jedna z možností je navolenie konkrétnych akcií firiem, avšak toto je disciplína, ktorej je najlepšie sa venovať full time job = nerobíte žiadny iný job. Napríklad Warren Buffett je svetoznámy investor no on už má 93 rokov a osobne si myslím, že má taký kapitál a meno, že keď on kúpi firmu tak rovno to "zamáva" s cenou akcie firmy nahor. Existujú na to nástroje ako sledovať výnosnosť firmy, ideálne je vedieť sledovať výkazy firiem, prípadne byť auditor, účtovník atď. plus musí Vás to baviť. Druhá možnosť je nakúpiť celý index = spleť viacerých firiem spolu. Zaujímavosťou je, že priemerne ľudia, ktorí majú nakúpené etf kopírujúce indexy, dosahujú vyššiu výnosnosť ako ľudia vyberajúci jednotlivé akcie. Preto my si v tomto článku opíšeme ako dosahovať vyššiu výkonnosť práve v investičných fondoch, etf (indexoch).

Kroky:

1) Sledujte si dokument KIID – KITT bolo auto zo seriálu Knight Rider kde hral David Hasselhoff a KIID je skratka pre kľúčové informácie pre investorov, kde nájdete napríklad aj poplatkovú štruktúru fondu. Čím nižší správcovský poplatok fondu tým lepšie.

2) Vyberajte ideálne etf namiesto podielových fondov – citujem zákon § 9 ods.1 písm. k) zákona o dani z príjmov: Od dane z príjmov je oslobodený príjem z predaja cenných papierov prijatých na obchodovanie na regulovanom trhu ak doba medzi ich nadobudnutím a predajom presiahne jeden rok. Etf sú obchodované priamo na burze čiže spĺňajú dané kritérium. Kdežto napríklad podielové fondy v banke, ak by ste mali zisk 50000€ napríklad tak 9500€ odvediete na dani, čiže 19%.

3) Sledujte či máte UCITS fondy – UCITS je regulácia pre európske fondy. Toto nie každý vie ale ak držíte v etf s americkým domicilom ale aj akcie firiem v USA, tak nad 60000€ sa na Vás vzťahuje daň z dedictva. Čiže ak zomriete Vaša rodina má oficiálne zdaniť akcie a etf, toto sa netýka ak máte UCITS etf nakoľko UCITS majú napríklad írsky domicil.

4) Vyberajte si ideálne fondy v mene EUR – vyhnete sa tak poplatkom za menovú konverziu čiže z eur do usd a naspäť.

5) Sledujte prospekt hľadajte geografické alebo sektorové rozloženie fondu – uvediem príklad ak by ste si navolili iba americký fond a potom technologický nasdaq tak sa Vám budú firmy vo vnútri tých 2 fondoch prekrývať. Najlepšie je keď máte fondy tak vybrané aby sa Vám neprekrývali lebo zbytočne v podstate kupujete danú akciu 2 x.

6) Dokupujte v poklesoch – keď ste spravili správne predošlých 5 krokov, tak viete, že keď máte kvalitných príklad 7000 firiem vo fondoch, kľudne spíte, investujete pohodlne aj keby došlo k výkyvom čo je bežné na trhu. Práve v čase poklesov kupujete etf za lepšiu cenu, tým môžete kúpiť viac podielov na etf. Dobudúcna takto zvýšite výkonnosť Vašich investícií len musí to mať hlavu, pätu, dobrú stratégiu.

7) Disciplína a zvyšovanie platu ideálne aj mesačnej investície – čím viac mesačne odkladáte tým skôr alebo vyššiu sumu navkladáte čiže aj zhodnotíte. Dôležité je nastavenie pravidelného trvalého príkazu a ideálny scenár je ak Vy ako osoba rastiete aj príjmovo, tým si môžete aj viac investovať mesačne a tým aj skôr dosiahnete Váš cieľ napríklad poberanie výnosov čiže súkromnej renty z investícií.

Máte 2 možnosti buď toto spravíte sám, sama alebo máte na to poradcu. Týchto prvých 5 krokov robím ja za klientov, 6ty krok ak klient môže ak mu to momentálna situácia dovolí, samozrejme ja o tom informujem, klient komfort a 7mý krok je samozrejme na klientovi. Dával som aj video ak človek chce posun určite je fajn využiť napríklad korporátne školenia, štúdium cudzích jazykov, zapájanie sa do projektov atď. Ak chcete finančne napredovať a vedieť, že áno fondy máte nastavené správne tak aby pracovali Vaše peniaze pre Vás a teda aby sa výkonne zhodnocovali napíšte mi správu. Pomohol som 115 klientom, rád pomôžem aj Vám. Ing. Jaroslav Marčák