5 SPÔSOBOV AKO ZÍSKAŤ SPÄŤ TRANSAKČNÚ DAŇ
V tomto článku Vám napíšem 5 možností ako získať späť transakčnú daň, pričom 5ty spôsob považujem za najzaujímavejší. Od 1.1.2025 vznikol na Slovensku zákon o transakčnej dani, ktorá platí s účinnosťou od 1.4.2025. Transakčná daň je vo výške 0,4% za prevod a 0,8% za výber hotovosti z bankomatu, zároveň 2€ za rok za platbu kartou, zákon platí pre podnikateľov čiže SZČO a s.r.o. Mnohých vrátane mňa prekvapilo, že z účtu nám bolo okolo 2-3. apríla stiahnuté 2€ aj keď sme od 1 do 3. apríla neplatili kartou. Háčik je v tom, že platba kartou je definovaná už od 1.1.2025 čiže ak ste s ňou zaplatili v období januára, februára alebo marca 2025 taktiež Vám strhli daný poplatok.
Ďalšou absurditou a anomáliou je tá 0,4% daň. Prvotne bolo stanovené, že ak posielate Vy peniaze sám sebe na osobný účet vtedy neplatíte túto daň. Skúsil som si to na vlastnej koži, zadal som symbolicky vo Fio banke 10€ platbu na osobný účet a 10€ na sporiaci účet a na moje počudovanie stiahlo mi 4 centy a 4 centy, spolu 8 centov. Určite si rád prezistím, prečo mi to takto stiahlo, keďže pôvodne bolo hlásané, že ak posielate peniaze sami sebe s podmienkou, že v tej istej banke, tak vtedy nebude platiť 0,4% transakčnú daň. Nejde mi o tie 8 centy ale o princíp, zároveň rád zistím tieto informácie aj pre Vás. Čiže som poslal do banky email a uvidím, čo mi odpovedia. Zároveň súcitím s podnikateľmi, ktorí denno denne majú prevody a napríklad teraz si vezmite idú vyplatiť mzdu svojim zamestnancom napr 1140€ v čistom, čo je hrubá mzda 1500€ a super hrubá mzda 2043€. Zaokrúhlim to na 2000€ x 0,004 daň = 8€ x 100 zamestnancov = 800€ na dani mesačne! A to nepočítam náklady za materiál, za prevádzku energie, prenájom kancelárií alebo haly atď. Dotkne sa to nie len podnikateľov ale aj zamestnancov, lebo buď zamestnávateľ každého stého zamestnanca prepustí alebo navýši ceny tovarov, ktoré platíme my bežní smrteľníci. Nezmysel je v podstate to, že štát vôbec môže siahnuť do účtov ľudí.
Spôsoby zníženia transakčných daní:
1. Spôsob ako znížiť transakčnú daň – vo veľkom chodia kampane bánk, že preplatia časť alebo plnú výšku transakčných dani. Naposledy som videl reklamu na Tatra banku, treba si však pozisťovať za akých podmienok, či Vám príklad odpustia daň od 1.4. do 31.12.2025 ale budete danou bankou viazaný aj na dlhšie obdobie alebo len sa banka (všeobecne hociktorá) spolieha na to, že ľudí scrosseluje = dá niektorým aj iné platené produkty banky a tým sa jej náklady vyrovnajú príjmom napríklad z úrokov.
2. Spôsob ako znížiť transakčnú daň – sporením, to využívam aj ja, ale na krátkodobo, napr vo Fio banke je sporiací účet. Škoda ho lebo mal v minulosti úrok 2,4% ale znížili na 1,6% ale pozor ešte pri ňom platíte 19% daň, čiže reálny výnos máte 1,6 x 0,81 = 1,296% čo je dosť málo. Ja ho používam na tzv. peniaze po ruke, že môžem si vybrať 2 x do mesiaca a aspoň trochu sa aj zhodnotia. Problémom je, že výnos na ňom nie je zafixovaný na obdobie a teda môžu ho znižovať. Ak získate niečo nad 1,2% a zaplatíte daň 0,4% tak kvázi musíte peniaze nechať zhodnocovať 4 mesiace aby sa Vám transakčná daň vrátila a ste z výberu na 0€ "výnose" až po 4 mesiacoch, rozumej nie ste v strate transakčnou daňou.
3. Spôsob ako znížiť transakčnú daň – mať peňažný fond, ktorý má výkonnosť +3,46% až +3,79% za posledný rok ale hýbe sa nahor skoro ako priamka = nemá prudké výkyvy nadol. Tiež ho sám využívam, aj viacero mojich klientov význam v ňom vidím na horizont ak máte investičný cieľ o 2-3 roky.
4. Spôsob ako znížiť transakčnú daň – investovaním, aktuálne sú fondy od vrcholov v poklese – 20%. Zdvôrazňujem aktuálne, nakoľko akciové čiže firemné tituly majú výkyvy je to bežné priemerne cca 5 rokov trh rastie nahor a rok až 2 má výkyv nadol, je to prirodzená súčasť trhov avšak ak si vezmeme posledných 10 rokov napr americký index S&P500 = spleť najväčších amerických firiem, robí +10,69% v priemere ročne. Zároveň Vy nemusíte investovať len v Amerike, môžete kľudne aj do európskych firiem alebo firiem ktoré podnikajú v Ázií prípadne iných rozvíjajúcich či rozvinutých krajinách, dá sa to krásne selektovať. Tento spôsob považujem vhodný na dôchodok alebo pre Vaše deti na štart do dospelosti. Firmám sa z dlhodobého hľadiska darí, vyvíjajú nové služby, tovary, inovujú a rozložíte tak aspoň príjem z práce alebo z podnikania bokom do trhov. Zároveň v poklese nakupujete v zľave viac jednotiek etf, čiže práve teraz je veľmi dobrý čas začať investovať pravidelne a dlhodobo. Potenciálne vnímam aktuálne veľmi vhodný štart na rozbeh investovania pre Vás a Vašu rodinu.
5. Spôsob ako znížiť transakčnú daň – tento je bonusový – vidím veľký potenciál v jednom inštrumente, ktorý je kvalitne riadený a je od začiatku roka mierne v pluse napriek tomu, že trhy klesali – 20%, tento inštrument neklesol a nie nejedná sa ani o zlato, ani striebro aj keď aj tieto a viacero komodít mám v portfóliu pre klientov. Osobne na tomto inštrumente vidím potenciál nad +20% dovolím si tvrdiť, že aj oveľa viac. Nebudem ho aktuálne pre iných poradcov prezrádzať ale ak máte vyšší obnos peňazí rádovo v 10tkách tisíc € a zaujíma Vás ako investora, podnikateľa alebo pracujúceho o čo sa jedná, kľudne mi napíšte, porozprávame.
Vážení podnikatelia, držím Vám palce nech získate oveľa viac, než sú tieto nezmyselné transakčné poplatky. V prípade ak by ste sa chceli čokoľvek poradiť ohľadom investovania som tu pre všetkých či podnikateľov, či zamestnancov. Ak Vás niektorý z týchto 5tich bodov zaujal, napíšte mi. S pozdravom a úctou Ing. Jaroslav Marčák.