5 PRINCÍPOV IDEÁLNEJ NAINVESTOVANEJ SUMY

Pri investovaní existujú isté pravidlá, ktoré Vás dostanú k vytúženému cieľu. My si v tomto článku napíšeme o viacerých z nich. Kedy je vhodné, prípadne nevyhnutné zvyšovať investovanú sumu? Ako to spraviť tak, aby ste to nepocítili z Vášho mesačného rozpočtu? Na tieto otázky si napíšeme odpovede v tomto článku.

PRINCÍPY

1) Vyhnite sa starým podielovým fondom viacerých bánk

nakoľko majú vyššie poplatky spojené s ročnou správou fondu často sa pohybujúce na úrovni 2-3% a zbytočne Vám uberú z výkonnosti. A Vy predsa chcete mať najlepšiu naakumulovanú sumu Vašej investície. Plus sa vyhnete zdaneniu, áno naša prezidentka chcela a mal sa zaviesť zákon, že aj na Slovensku po 3 rokoch podobne ako v Česku budú aj podielové fondy oslobodené od dane, avšak tento zákon neprešiel novou vládou, ktorá ho neschválila. Preto pri týchto fondoch odvediete 19% zo zisku. Poraďte sa radšej s finančným sprostredkovateľom ľudovo nazývané poradcom ako byť oslobodený od dane.

2) Dodržujte pravidelnosť investície

ideálne za žiadnych okolností nevypínajte ani nemeňte/ neznižujte trvalý príkaz, ak sa stala nejaká vážna zmena vo Vašom živote kontaktujte Vášho finančníka. Niekedy sa to veľmi ťažko dobieha, ak napríklad investujete 500€ mesačne a vynecháte 3 mesiace už 4tý by ste mali investovať 2000€. Dávajte si aj pozor na to, že ak sa Vám už také stalo, doplňte sumu ideálne do konca roka, Určite s doinvestovaním nečakajte lebo na to omylom zabudnete a nemusíte dosiahnuť Vami požadovanú investičnú sumu.

3) Prikupujte investície v poklesoch

ideálne je ak máte so svojim finančníkom dohodnutú stratégiu ako budete reagovať v čase poklesov. My sme s klientmi za rok 2023 dokupovali 2 x a to v marci 2023 a koncom októbra 2023. Ja mojim klientom posielam o tom informáciu na email.

4) Navyšujte Vašu investíciu buď o infláciu alebo ak máte zvýšenie mzdy vo Vašej práci, ideálne oboje

Minule som na Linked Ine dostal otázku, komentár: "Pán Marčák treba spomenúť aj infláciu", áno to aj robím. Idem Vám to rozpísať trocha do detajlov. V minulosti ste šli do obchodu a za rovnakých 100€ ste si kúpili napríklad viac potravín alebo celkovo tovarov ako teraz. Zníženie schopnosti za tie isté peniaze o čas si kúpiť daný tovar sa volá inflácia. Priemerná inflácia sa pohybuje na úrovni 3%. V roku 2020 počas kovidu Fed – Americká centrálna banka a pridala sa k nej aj Európska centrálne banka a ďalšie CB, natlačili nové peniaze do ekonomiky, čo zvyšilo ich obeh a spôsobili tak infláciu. Na Slovensku je aktuálne inflácia 6,3% ale v roku 2022 bola napríklad ešte vyššia. Ak máte dnes 100.000€, tak napríklad pred 20 rokmi Vám pri 3% ročnej inflácii stačila suma 54.379,43€ čiže skoro polovica. Preto ak si investujete napríklad 200€ kľudne ich z roka na rok ak sa Vám dá vynásobte číslom 1,03 a investujte to:

200 x 1,03 = 206 x 1,03 = 212,18 x 1,03 = 219€ ... v 10 rok roku 269€ ... atď.

Mali by ste tak dosiahnuť nainvestovanú sumu približne 130000€ až 140000€ namiesto 104000€. Odkiaľ na to vziať peniaze a ideálne kedy zvýšiť sumu trvalého príkazu tak aby ste to nepocítili? Pri zvýšení Vašej mzdy. Okrem toho, že ide nahor inflácia sa zvyšujú pravidelne aj mzdy na Slovensku, to Vám veľmi pomôže. Ak máte príklad zvýšenie platu o 50€, tak kľudne 10-20€ prihoďte do investície a ostatné si užite alebo dajte na spotrebu. Takto už 2 x sme riešili navýšenie investície s viacerými klientmi.

5) Vyberajte správne dynamiku investícií

Ak ste dynamický investor a chápete, že krátkodobé výkyvy sú prirodzenou súčasťou trhu, kľudne s časťou portfólia môžete ísť aj do technologických fondov, ktoré dosahujú vyššiu výkonnosť. Na druhej strane určite nie s celým portfóliom, môže sa kľudne stať, že sa viacero rokov bude dariť value alebo dividendovým firmám atď. Trh je živí organizmus, jeden rok sa viac darí americkým firmám, ďalší rok európskym a iný rok firmám z rozvojových krajín. Jeden rok largecapom, ďalší midcapom a iný smallcapom – pomenovanie pre firmy podľa ich veľkosti. Ja osobne nastavujem klientom fondy na mieru.

Článok nie je investičným odporúčaním, slúži na vzdelávacie účely, najprv sa o vhodnosti investícií podľa investičného dotazníka a teda Vášho investičného profilu poraďte s fundovaným poradcom. Ak sa Vám páči moja tvorba napíšte mne. S pozdravom a úctou Ing. Jaroslav Marčák.