3 PRÍNOSY SLUŽBY FINANČNÉHO SPROSTREDKOVANIA

Predtým než som vôbec pred vyše 7mymi rokmi šiel do podnikania pýtal som sa sám seba: Je služba finančného sprostredkovania etická? Bude prínosom pre ľudí? Určite áno. Nehazardujeme, neriešime alkohol, drogy, cigarety, pornografiu. V čom som sa teda za tie roky utvrdil, že služba finančného sprostredkovania ľudovo nazývané poradenstva dokáže pomôcť ľuďom?

1) SÚKROMNÝ DÔCHODOK 3 x VYŠŠÍ

Ak by si človek sporil 200€ po dobu 30 rokov nasporil by 72.000€. Ak by sa v tom čase rozhodol poberať 5% rentu zo sporenia dostával by mesačne: 300€. Ak bude to isté so mnou človek investovať pri potenciálnom 7% ročnom priemernom výnose, konečná suma po 30 rokoch bude 238.054€ v čistom. Z čoho bude poberať rentu okolo 12000€ ročne čiže 1000€ mesačne. Čiže viac ako 3 x vyšší súkromný dôchodok.

2) VOČI BANKOVÝM FONDOM ÚSPORA – NA ÚROVNI 74.000€

MSCI World Index je spleť aktuálne 1465 firiem z celého sveta z rôznych regiónov, od decembra roku 1987 robí výkonnosť 8,34% ročne. Ja to zaokrúhlim na 8%. Mohol by niekto namietať, no ale historická výkonnosť neurčuje budúcu. Pravda, avšak zamyslime sa: firmy, do ktorých investujeme predávajú tovary a služby, z toho plynie firmám výnos a teda zisk. Bolo by rentabilné pre firmy dosahovať zisk iba 2-3%? Určite nie, takých 7-9% je dlhodobo udržateľné. Cieľom je napríklad vybudovať súkromný dôchodok a zároveň porážať infláciu. Čo spravíme my keby máme peniaze na osobnom účte s 0% výnosom a zvýši sa inflácia? Nič. Čo spravia firmy ak rastie inflácia? Navýšia cenu tovarov a služieb a teda dosiahnú znova zisky. Tých firiem, ich sektorov a regiónov je samozrejme viacero, preto tvorím pre klientov portfóliá etf na mieru. Akciové etf obsahuje viacero 100ky až 1000cky firiem spolu.

Rátajme, že náklad pri Etf je 1% a náklad pri podielovom fonde vybral som si napríklad Tatrabankový fond pre modrú planétu je 2,42% ročne. Poznámka: Vychádzam z KIID dokumentu kde tento poplatok je verejne dostupný. Ak predpokladáme teda vývoj trhu na úrovni 8% a vezmeme si pri mojom riešení -1% a pri bankovom fonde -2,42% s klientmi dosiahneme výnos 7%, kdežto klienti Tatrabanky budú mať hypotetický výnos 5,58%. Aby som bol maximálne transparentný zarátam aj 3% vstupný poplatok pre poradcu čo pri 200€ činí 6€ mesačne. Čo sa týka témy poplatkov, poradca zo zákona môže dať vstupný poplatok až po 5%. Moje poplatky sa hýbu na úrovni 1-3% podľa výšky investovanej sumy. Pre ilustráciu som v Tatrabanke vstupný poplatok nedal a aj napriek tomu dosiahnem pre klienta 10.000cky € úsporu veď pozrite sami výpočty.

Etf: 194€ pri 7% zhodnotení teda bude po 30 rokoch: 238.054€. Podľa § 9 ods. 1 písm. k) zákona o dani z príjmov sú etf po roku držania oslobodené od dane čiže 238.054€ je už v čistom.

Podielový fond banky: 200€ pri 5,58% zhodnotení po 30 rokoch bude 185.359€. Z toho je výnos 114.359€, avšak z toho výnosu ešte banka odvádza štátu daň 19% podľa zákona č. 688/2006 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon 595/2003 Z. z. o dani z príjmov, § 43 , ods. 10. a teda daň bude 21.728€. 185.359€ – daň 21.728€ = 163.631€.

Zaokrúhlene v mojom prípade 238.000€ pre klienta – 164.000€ v prípade Tatrabanky =

74.000€ VYŠŠÍ VÝNOS S MOJIM RIEŠENÍM.

Poznámka: Aby som bol maximálne transparentný banka a jej správcovská spoločnosť Tatraasset management sa snaží najímať tím analytikov, ktorých úlohou je spraviť vyšší výnos. Avšak podľa analytickej štúdie Spiva, ktorá sa konala v Kanade 8 z 10tich portfólio managerov podielových fondov nedokáže prekonávať indexy. Myslíte si, že na Slovensku to dokážu a ešte k tomu dlhodobo? Odpoveď je nie. Za posledné 3 roky spravili výkonnosť 11,3% dokopy kdežto etf s podobnym zameraním spravili výkonnosť spolu 26%.

3) ČASOVÝ KOMFORT

Klient nemusí robiť analytickú činnosť ako ja, klient nemusí sledovať trh – ekonomické svetové dianie ani výkyvy na grafoch. O to všetko sa starám ja. Ak vidím príležitosť na doinvestovanie pošlem mojim klientom mail – echo informáciu k dokúpeniu, používam na to technickú analýzu. Spájam teda pasívne etf s mojim aktívnym prístupom, vďaka ktorému sa nám napríklad s jedným klientom podarilo spraviť namiesto +9% zhodnotenia, zhodnotenie +13,5%. Moji klienti sa venujú ich práci a často aj napredujú, oni si zvýšia mzdu v priemere aj o 3€ na hodinu v čistom, ak robia 160 hodín = 480€ mesačne. Kdežto mne zaplatia vstupný poplatok v priemere 5€ ale nie na hodinu ale za celý mesiac.

Vďaka službe, ktorú poskytujem teda ľudia dosiahnu vyšší súkromný dôchodok, úsporu nákladov voči tomu, ak by fondy mali iba v banke a vyšší časový komfort, kde teda môžu svoj voľný čas radšej venovať firemného napredovaniu, tvorbe silnejších vzťahov v rodine, venovať svoj čas ich deťom, ich prvým krokom, pomôcť im v škole, vychovávať, viesť k športom, hobbym. Ja svoju činnosť čiže sledovanie trhov, grafov, analýz za mojich klientov dokážem časovo zvládať vďaka tomu, lebo ja sa mojej práci venujem fulltimovo. Keď môj klient je v práci, ja som tiež v práci a venujem sa iba finančnému sprostredkovaniu investícií, hypoték prípadne poistení a s tým spojenému vzdelaniu, odbornosti. V prípade ak Vám vznikli akékoľvek otázky, prípadne máte záujem o tieto prínosy, napíšte mi súkromnú správu napríklad na Linked Ine. Ing. Jaroslav Marčák