25000 SPOJENÍ NA LINKED INE, POĎAKOVANIE UKÁŽKOU: AKO SI VYBERAŤ FONDY DO INVESTIČNÉHO PORTFÓLIA
Aký je môj príbeh na Linked Ine a vo finančnom sprostredkovaní? A ako sa dá pomôcť ľudom pri investovaní? Aké fondy si vyberať do portfólia? V tomto článku si ukážeme viaceré KNOW HOW z mojej branže, ktoré Vám pomôžu. Vopred upozorňujem, že sa jedná o časovo dlhší článok. Disclaimer: "Článok slúži na edukáciu, nie na kokrétne tipy na produkty na investovanie. O tom ako investovať sa najprv poraďte s poradcom. Ak svojho poradcu nemáte alebo sa Vám páči moja tvorba oslovte mňa." Samozrejme až po dočítaní článku nakoľko som presvedčený o tom, že Vám tento článok prinesie hodnotu.
Príbeh môjho Linked Inu
Osobne som Linked In vnímal tak, že dám si naň životopis a to je všetko. Potom jedného dňa pred viacerými rokmi mi moja kamarátka HR-istka Veronika Čonková povedalá slová: "Jaro prečo si nerozšíriš viac Linked In?" (Veroniku poznám ešte za čias keď som praxoval v personálnej agentúre v Košiciach.) Následne som začal tvoriť obsah na Linked Ine a videl som, že sa ľudom daný obsah páči. Myslím si, že ich zaujalo to, že konečne píšem odborné články s hodnotou pre nich a že nie som len namotivovaný mladý chlapec, ktorý ide zdielať iba drahé auto a pozlátko. Nakoniec ako viacerí vieme, zistíme, že to auto je na úver alebo lízing a že to bohatstvo je len hrané ala štýl starých mlm spoločností.
Môj príbeh vo financiách a inšpirácia pre maklérov, ktorí chcú robiť poctivo, čestne a zároveň byť adekvátne ohodnotení za ich služby
Vo financiách som začínal v roku 2016 v banke, mal som skúsenosť s Poštovou bankou (365) na Pošte a pracoval som v SLSP. Mojim snom bolo pracovať v banke, nakoľko už od základnej školy som miloval matematiku neskôr od strednej ekonómiu. Po pár mesiacoch v banke prišla krutá realita. Zistil som v prvom rade, že sa tlačí na produkty, ktoré nemusia byť vždy vhodné pre klienta napríklad kreditná karta, ale jednoducho bankár by mal spĺňať kvartálne normy banky. To je presne ten dôvod prečo keď prídete na pobočku banky si len vybrať peniaze alebo si len niečo zistiť, hneď ste bombardovaný určitou ponukou od bankarky/ bankára. Druhá vec bola to, že jednoducho ak by bola v inej banke lepšia ponuka napríklad hypotéky, nemôžete klientovi povedať choď tam sú tam lepšie úroky. A konkrétne to je presne aktuálna situácia SLSP kde ich najnižšia komunikovaná sadzba na hypotéke ku 8.6.2024 je 4,79% bez poistenia avšak iné banky majú 4,00% alebo 4,19% (4,39%). Tretia vec je, že ak nazriete do hĺbky odbornosti a jednoducho vzdelávate sa aj vo voľnom čase zistíte, že bankové fondy nekorešpondujú s kostolným poriadkom a zistíte, že majú vyššie ročné poplatky a ešte aj zdaňujú výnos vo fondoch -19%tami, kdežto v správcovských spoločnostiach existujú aj fondy bez dane a s nižšími poplatkami. Dnes by som už napríklad nedokázal predávať drahé fondy bánk. A ľudia si to vážia, že som k ním maximálne transparentný a ukazujem pravdu.
Aj napriek tomu, som stále vedel, že ma bavia financie a chcem ich robiť naďalej ale, že ich chcem robiť čestne a poctivo. Ako to viacerí poznáme prišla ponuka od kamaráta do finančnej spoločnosti MLM, časom som zistil, že v tej danej spoločnosti síce už ti nenakazovali, čo máš predávať ale že musíš spĺňať kvartálny výkon. Potom sa pýtam: "Ak pôjde maklér z danej spoločnosti na dlhšiu dovolenku a nedá kvartálny výkon, ponížia ho z pozície, o akej slobode podnikania sa bavíme?" Highlight toho všetkého je to, že pár rokov po mojom odchode daná spoločnosť síce zaviedla etf ale dala si do poplatkov pre klientov poplatok z výkonnosti 10%. Milí klienti danej spoločnosti, to vážne? Nevolíte tých 10% zo zhodnotenia dať radšej svojim deťom? V jednej spoločnosti nás učili, že najprv choď ty nováčik ešte neodborný za klientom, až tak ti pomôžeme. V druhej spoločnosti ma učili a to musím pochváliť: "Najprv sa nauč, až tak choď za klientom." A aspoň sa tam nepadalo z pozície, avšak časom som prišiel na to, že z mojej provízie ide vysoká medzirozdielovka nadriadeným, čo sa mi nepáčilo.
Áno prešiel som si viacerými spoločnosťami a skúsenosťami, hľadal som silné zázemie a našiel som. Dnes pôsobím v brokerpoole a som za to vďačný, som adekvátne zaplatený a som šťastný, tým pádom sa môžem sústrediť na to čo je podstatné a to je odbornosť. Rozprával som s chalanom z inej spoločnosti, ktorý dostal za 300 bodov 500€. Je to na zaplakanie, mal mať zarobené minimálne 1500€, dokonca pri vyššej pozícii vyše 2000€. Chalan celý utrápený, avšak 300 bodov kto je v branži vie, že je slušný výkon. Rada všetkým maklérom finančných spoločností:
"Buďte otvorení si vypočuť ako ľudia fungujú aj v inej spoločnosti a máte PLNÉ PRÁVO SI POROVNAŤ SPOLOČNOSTI."
Práve vďaka odbornosti a zašpecializovaniu sa na investície som získal 60 klientov z Linked Inu. Som vďačný, ĎAKUJEM VÁM, že celkovo na Linked Ine mám 25000 ľudí v sieti a môžem Vám dávať know how z mojej odbornosti, aby ste sa aj Vy naučili a mali lepšie nastavené investície. Poďme teda k tej odbornosti.
Akým spôsobom viete investovať?
V podstate
máte 3 možnosti A) Buď si nejakým spôsobom budete fondy nakupovať sami cez
brokerskú spoločnosť alebo roboadvisora, tam si hlavne musíte dávať pozor na
bezpečnosť, transparentnosť, veľkosť spoločnosti, v ktorej krajine má
sídlo atď.
B) Investovanie cez banku, úprimne robil som v banke a cez banku by
som si nikde neinvestoval, max sporil ale neinvestoval, nakoľko banka má
poplatkovo drahšie tzv. podielové fondy.
C) Investovať cez poradcu: tam je vhodné si zistiť či má poradca licencie NBS,
či je odborne zdatný, či píše články, edukuje, či má pozitívne referencie od
klientov, aký majetok napríklad spravuje klientom a v neposlednom
rade, či aj sám investuje do toho čo Vám radí.
Aké fondy si vyberať do portfólia?
Z článku ste vydedukovali, že to teda nebudú podielové fondy a teda budú to ETF fondy. Etf fondy sú fondy obchodované priamo na burze, vie Vám ich napríklad aj maklér zabezpečiť, samozrejme musí byť odborne zdatný aby vedel, ktoré vybrať. Poďme si my spolu ukázať know how 11 krokov o ktorých ani niektorí makléri nevedia.
1)
Prvá vec ktorú by som sledoval je stránka JUSTETF, na tejto stránke si viete
fondy zoradiť podľa objemu investovaného kapitálu do nich, sledoval by som
najmä najväčšie fondy.
https://www.justetf.com/en/search.html?search=ETFS
2) Ďalej by som si selektoval v ľavo Replication Method – existujú fondy totiž synteticky replikované – tie by som klientom nedával, jedná sa len o swapmi kopírovaný graf vývoja indexu, kdežto naopak pri fyzickej replikácii idú peniaze klientov priamo do reálnych firiem, do ktorých etf investuje.
3) To do ktorých firiem investuje etf nájdete v štatúte fondu alebo sa mi
páči hlavne stránka Blackrocku, najväčšej investičnej správcovskej spoločnosti,
ktorá transparentne uvádza všetky firmy v danom etf. V minulosti toto
bolo taboo, napríklad pri podielovom fonde sa často stáva, že Vám ukážu len top
10 pozíc ale viac nie aby neodkrývali svoje know how do ktorých firiem
investujú, kdežto pri etf to máte čierne na bielom. Napríklad ukážka:
https://www.ishares.com/uk/individual/en/products/253743/ishares-sp-500-b-ucits-etf-acc-fund
kde kliknete na kolonku HOLDINGS a more (zobraziť viac).
4) Určite by som si pozrel ak už sa bavíme o správcovských spoločností či sa jedná o spoločnosť z TOP 10 investičných správcovských spoločnosti to zistíte na tejto stránke: https://www.thebalancemoney.com/which-firms-have-the-most-assets-under-management-4173923
5) UCITS regulácia – viete o tom, že ak vlastníte americké firmy alebo
americké etf cez brokera a máte nad 60000€, môžu od Vás vymáhať z USA
dedičskú daň? Áno, etf sú po roku držania od dane ale tie s americkým
domicilom nie sú oslobodené od dedičskej dani. Kdežto keď máte UCITS fondy
často s domicilom v Írsku čiže v Európe ste safe (v bezpečí)
a teda nehrozí Vám dedičská daň. UCITS etf fondy nájdete napríklad tu:
https://eic.eu/fondy?form-id=funds&ticker=&name=etf+ucits&isin=&typeIndex=on&issuer=&clear-form=
6) Morningstar banchmark – úžasná stránka https://www.morningstar.com/ – tu si viete pozrieť či sa etf odchyľuje od indexu pozitívne alebo negatívne. Čím je to spôsobené? Aby etf malo nižšie náklady odstráni pár posledných firiem z (kopírovania) indexu, ak sa popredným firmám darí viac môže sa stať, že etf dosiahne vyššiu výkonnosť. Naopak napríklad ak má drahé náklady tak nižšiu.
7) Morningstar rating – je ohodnotenie ratingovej agentúry koľko hviezdičiek pridelí fondu, akú má kvalitu, ideál je 5, minimálne 4 hviezdičky.
8) Historická výkonnosť – ako hovorí disclaimer nie je zárukou budúcej, avšak na druhej strane asi niečo robí ten fond dobre keď sa mu dlhodobo tak darí napredovať, ak klesá dlhodobo asi niečo nebude v poriadku. Tiež si to viete pozrieť napríklad cez Eic a porovnávať si 1, 3, 5, 7, 10 ročnú výkonnosť, link: https://eic.eu/fondy?form-id=funds&ticker=&name=&isin=&issuer=&clear-form=
9) Geografické rozloženie etf – svetový investor Warren Buffett povedal: "Nedávaj všetky vajíčka do jedného košíka." Ty alebo tvoj poradca ak je zdatný, vie krásne navoliť viacero kvalitných fondov, kde ti efektívne rozdiverzifikuje etf s firmami v Amerike, Európe, Ázii. Napríklad na stránke Eic ti píše o každom fonde podrobnosti.
10) Sektorové rozloženie etf - ako sú veci bežnej spotreby, telekomunikácie, defenzívne tovary to sú tovary, ktoré nepodliehajú ekonomickým cyklom, ďalej firmy, ktoré sa zaoberajú ropou, zemným plynom prípadne environmentálnymi zdrojmi energie, finančný sektor ako investičné spoločnosti, banky, poisťovne, ďalej zdravotníctvo, priemysel, firmy prenajímacie kancelárske budovy, sklady, IT firmy, verejné služby ako je televízia, rozhlas, osvetlenie miest. Je potrebné si uvedomiť, že etf, ktoré nakupujeme, firmy v nich a tedy ich produkty a služby denno denne my osobne využívame a nie len my ale aj miliardy ľudí z celého sveta. Preto firmám rastú tržby a zisky a teda aj tebe v dlhodobom horizonte rastie nahor na hodnote etf.
11) Veľkostné rozloženie firiem – tzv. Largecapy sú od 10 biliónov $ - hodnota firmy ako Microsoft, Apple, Nvidia. Mid Capy od 2 do 10 biliónov $ napríklad Siemens, NN, Williams-Sonoma. Small Capy sú od 250 miliónov $ do 2 biliónov $ napr. Arrow Electronics, First Solar, Hyundai.
Poďme si to zhrnúť. Určite ma zaujíma kvalita fondu, veľkosť správcu, veľkosť fondu kvôli likvidite a dostupnosti, replikačná metóda, kľudne aj do hĺbky pozretie, ktoré firmy sa nachádzajú vo vnútri fondov, UCITS čiže európska regulácia, aby sme nepodliehali dedičskej dani, vývoj voči indexu, geografické, sektorové a veľkostné rozloženie firiem vo fonde a dlhodobá výkonnosť fondu. Chceme predsa s klientmi najlepšie výsledky a to čo najlepšiu výkonnosť s ohľadom na vysokú bezpečnosť a rizikový profil klienta a teda na to ako je schopný zvládať volatilitu kolísanie fondov na trhu. Tu osobne vnímam, že je stále dobrý nestranný pohľad poradcu nakoľko sa vieme na Vašu situáciu pozrieť objektívne. Investovať do UCITS etf v mene EUR môžete napríklad tu: https://eic.eu/fondy?form-id=funds&ticker=&name=etf+ucits&isin=&typeIndex=on¤cy%5B%5D=EUR&issuer=&clear-form= . Do Eic sa dostanete pomocou finančného sprostredkovateľa ľudovo nazývané poradcu.
Záver
Ak pôsobíte v inej maklérskej spoločnosti, minimálne mi napíšte, aspoň sa zoznámime. Aký je ten Váš príbeh? Ktovie možno raz si vzájomne pomôžeme know how a budeme spolupracovať. Veľa ľudí sa bojí dať zo svojho know how napríklad ako tento článok, ja som rád, že to robím pre Vás pri dosiahnutí 25000 ľudí na Linked Ine. Ďakujem aj ja vám milí sledovatelia. Ak ste investor alebo zvažujete investovať, sú rôzne typy investorov: sú ľudia, ktorí si chcú investície analyzovať sami a ja to rešpektujem, minimálne verím, že som Vám dal linky na kvalitné finančné webstránky. Ak ste typ človeka, ktorý napríklad začína alebo má doma rodinu, chcete sa venovať rodine alebo svojim koníčkom, je úplne v poriadku využiť služby poradcu. Ak sa Vám páči moja odborná práca, ja osobne pôsobím ako finančný sprostredkovateľ s tým, že mám licencie od Národnej banky Slovenska v sektore Kapitálového trhu čiže investícií, vďaka tomu Vám viem priamo vyriešiť investičnú zmluvu, napíšte mne. Aktuálne spravujem klientom 880.000€. Ako Vám môžem pomôcť?
"Moja filozofia je, že moja investičná služba musí byť pre Vás prínosom v podobe ušetrenia na poplatkoch, ušetrenia času a zároveň dosiahnutia lepšieho výnosu pre Vás."
Adekvátne zodpoviem na otázky, poradím, zabezpečím zmluvu, servis aj Vám. Ak máte staré podielové fondy v banke, pokojne mi napíšte, poskytnem Vám zdarma analýzu k ním. Ukážem transparentne poplatkovú štruktúru Vašich starších fondov a pomôžem Vám ušetriť na poplatkoch a daniach a zhodnotiť lepšie Vašou usilovnou prácou zarobené peniaze. Vážim si každého seriózneho človeka. Autor článku: Ing. Jaroslav Marčák.